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Anonim

Un semplice, o piano di matematica di incentivo risparmio per i dipendenti, IRA è un account di pensionamento creato dal vostro datore di lavoro come alternativa a un piano 401k che consente ancora al datore di lavoro di offrire benefici previdenziali. A differenza di un piano 401k, tuttavia, l'Internal Revenue Service non ti permette di prendere prestiti dal tuo IRA SEMPLICE. Tuttavia, prendendo un rollover, puoi accedere al denaro dalla tua IRA per un massimo di 60 giorni senza incorrere in penalità. Ad esempio, ciò funzionerebbe per te se dovessi effettuare un pagamento ipotecario questa settimana e il tuo bonus per l'anno non verrà pagato per altre tre settimane.

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Passo

Calcola l'importo che vuoi prelevare dal tuo SEP IRA. Quando si prende una distribuzione per un rollover, il 20% del denaro sarà trattenuto per pagare le tasse che si dovranno pagare se non si ridefinisce l'importo entro 60 giorni, quindi accertarsi di includere tale importo nel determinare la dimensione della distribuzione. Ad esempio, se volessi utilizzare $ 8.000 dal tuo SEP, dovresti prendere una distribuzione di $ 10.000 perché il 20%, o $ 2.000, verrà trattenuto per le tasse.

Passo

Richiedi una distribuzione dal tuo IRA SEMPLICE all'istituto finanziario con deposito. I soldi saranno distribuiti direttamente a te.

Passo

Redeposito i soldi dalla distribuzione in un conto pensionistico qualificato compreso un altro IRA SEMPLICE o un IRA tradizionale entro 60 giorni per evitare l'IRS considerando l'importo che hai preso una distribuzione. Se non si riesce ad ottenere il denaro sul conto entro 60 giorni, il denaro sarà considerato una distribuzione, che renderà la distribuzione conteggiabile come reddito imponibile e potrebbe incorrere in sanzioni di distribuzione anticipata.

Passo

Segnala l'importo del rollover sulla riga 15a del modulo 1040 e scrivi "rollover" accanto alla riga 15b, ma non includere l'importo distribuito come distribuzione imponibile.

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