Sommario:
- Depositare i tuoi soldi
- Rapporto attività sospette
- Commissioni di deposito in contanti
- Tiene sotto controllo
Non ci sono limiti alla quantità di denaro che puoi depositare nel tuo conto corrente o di risparmio. Ad eccezione di alcune formalità, il processo di deposito di una grande quantità di denaro è simile a quello di importi minori. Queste formalità aiutano le istituzioni finanziarie a conformarsi alla legge sulla segretezza bancaria, creata per individuare possibili attività di riciclaggio di denaro. I tuoi soldi saranno disponibili per te in pochi giorni lavorativi, a seconda dell'importo.
Depositare i tuoi soldi
Completa una ricevuta di deposito presso la tua banca, come faresti per importi minori. Annotare l'importo in contanti e per eventuali assegni e l'importo totale nelle caselle appropriate. Mostra al cassiere una forma legale di identificazione dell'immagine, come la patente di guida o la carta d'identità dello stato. Presenta anche la tua tessera di previdenza sociale. Per legge, il cassiere deve farti alcune domande sul denaro, ad esempio la fonte, e registrare le informazioni in un rapporto sulle transazioni valutarie. Questo rapporto è per l'Internal Revenue Service ed è necessario quando un cliente deposita o ritira $ 10.000 o più. Riceverai una ricevuta alla fine della transazione.
Rapporto attività sospette
La banca deve presentare un rapporto attività sospette, o SAR, quando nota un comportamento che potrebbe essere illegale. Ad esempio, è illegale tentare di impedire alla banca di depositare un CTR depositando il denaro in piccole quantità per un periodo di tempo, sia nello stesso ramo che in diversi rami della stessa banca. Questo si chiama strutturazione e potrebbe portare all'IRS a confiscare il denaro. Chiedere a un cassiere di non presentare un CTR potrebbe far sì che anche il rappresentante archivi un SAR.
Commissioni di deposito in contanti
Alcune banche applicano una commissione di deposito in contanti per le transazioni su un importo specificato dalla politica bancaria interna e dal tipo di conto. Ciò è dovuto al tempo necessario per completare la transazione. La tassa è più comune per i clienti commerciali, ma alcune banche addebitano anche le persone. Chase addebita 25 centesimi per ogni $ 100 in depositi in contanti superiori ai limiti di liquidità associati al conto, mentre CapitalOne addebita $ 1 per ogni $ 1.000 oltre il limite di $ 10.000.
Tiene sotto controllo
Il regolamento CC della FDIC riguarda i depositi bancari. Le banche devono bloccare i depositi di $ 5.000 e oltre. Quando depositi un importo fino a $ 5,000, la banca può effettuare una sospensione per due giorni lavorativi. Qualsiasi importo superiore a $ 5.000 verrà rilasciato dopo sette giorni lavorativi. La sospensione è più lunga per account con meno di 30 giorni. Per questi nuovi account, i soldi saranno disponibili dopo nove giorni.