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La Federal Deposit Insurance Corp. richiede alle banche di attuare una politica di verifica dell'identità, che affronta le forme accettabili di ID quando si incassano i controlli. I sindacati di credito hanno requisiti di identificazione simili regolati dai loro consigli di amministrazione. Tuttavia, non ci sono requisiti di identificazione standard. Poiché ogni banca può creare la propria politica, i requisiti variano. È difficile incassare un assegno senza identificazione, ma non è impossibile. I requisiti ID sono generalmente gli stessi sia che tu stia incassando un assegno personale o un assegno paghe.
Forme di identificazione accettabili
Sono spesso accettate forme di identificazione emesse dal governo. La forma più comune di ID è una patente di guida. Se non si possiede la patente di guida, è generalmente accettabile una carta d'identità rilasciata dallo stato. Anche gli ID militari e i passaporti sono comunemente accettati. Le diverse politiche bancarie variano e alcune potrebbero non accettare tutte le forme di ID emesse dal governo. Ad esempio, alcune banche potrebbero non accettare ID o ID stranieri fuori dallo stato.Le banche spesso richiedono ai non clienti di fornire due forme di identificazione. Una seconda forma di ID può includere una carta di credito o una bolletta.
Deposito e prelievo
Se non si dispone di un documento di identità accettabile, è possibile depositare l'assegno nel proprio account. L'assegno dovrà essere cancellato prima di poter accedere a tutti i fondi, che possono richiedere da tre a cinque giorni lavorativi. Alcune banche, come TD Bank, rendono immediatamente disponibili i primi $ 100 da prelevare. Se stai depositando un assegno circolare, i fondi sono spesso disponibili il giorno lavorativo successivo. Una volta che i fondi sono disponibili, puoi ritirare l'importo. In genere non è necessario l'identificazione per prelevare fondi. Le banche spesso verificano che la firma sul controllo corrisponda alla firma su file quando si effettua un prelievo.
Bancomat
Le banche ti consentono di depositare denaro utilizzando gli sportelli automatici, ma alcune banche consentono ai clienti di incassare anche loro. I clienti di Regions Bank che dispongono di un conto corrente o di una carta di debito prepagata possono inserire i loro assegni nell'ATM per essere incassati. Fino a $ 3,000 dell'assegno possono essere ricevuti istantaneamente, ma qualsiasi importo residuo deve essere depositato nel conto corrente o prepagato. Non è necessario presentare l'ID, ma è necessaria la carta di debito.
Firma il controllo
Puoi incassare l'assegno ad un amico fidato o ad un familiare. Sottoscriverete l'assegno firmando il vostro nome e scrivendo "Pay to the order of" seguito dal nome completo del vostro amico o del familiare. Sottoscriveranno l'assegno sottostante. La persona a cui firmi il check-in dovrà fornire un ID che corrisponda al nome che scrivi sull'assegno, ma non dovrai mostrarlo. Spetta alla banca decidere se incassare l'assegno o depositare i fondi e attendere la liquidazione dell'assegno.