Il conto alla rovescia verso la franchigia?

Che tu sia coperto da un piano di assicurazione sanitaria di gruppo fornito dal tuo datore di lavoro o da una polizza acquistata sul mercato, probabilmente avrai dei rimborsi - le spese forfettarie che pagherai per servizi specifici come le visite all'ambulatorio del medico. La maggior parte delle polizze ha anche una franchigia annua, un importo in dollari da pagare per alcune procedure o servizi prima che la compagnia assicurativa effettui i pagamenti. Alcune aziende contano i tuoi risparmi per la soddisfazione della franchigia, ma la maggior parte non lo fa.

I costi dell'assicurazione sanitaria

Il modo migliore per capire la relazione tra copays e franchigie è capire il cinque costi principali coinvolto nella copertura assicurativa sanitaria che determina quanto spenderete effettivamente per l'assistenza sanitaria.

• Il tuo premio è l'importo pagato alla compagnia di assicurazione, generalmente su base mensile, per mantenere la copertura. I costi per la tua assistenza sanitaria saranno coperti solo mentre i tuoi premi sono aggiornati. Se sei coperto da una polizza di assicurazione sanitaria di gruppo fornita dal tuo datore di lavoro, i tuoi contributi premium molto probabilmente vengono detratti dal tuo stipendio. Se sei coperto da una polizza che hai acquistato sul mercato aperto, sei responsabile di mantenere aggiornati i pagamenti dei premi.
• La franchigia annua è l'importo che devi pagare agli operatori sanitari per molti servizi coperti prima che la compagnia di assicurazione paghi qualsiasi cosa. Non tutti i servizi di assistenza sanitaria sono soggetti alla franchigia annuale. Le visite di routine, i servizi di prevenzione e i farmaci con obbligo di prescrizione generalmente saranno pagati dalla compagnia di assicurazione, ad esempio, ma potrebbe essere necessario pagare un copay.
• Copays o copagamenti sono tasse forfettarie addebitate per alcuni servizi di routine e farmaci da prescrizione. Le copertine sono un importo forfettario in dollari, spesso intorno ai $ 25 - $ 50 per una visita in ufficio e da $ 10 a $ 50 per i farmaci con obbligo di prescrizione, a seconda del farmaco.
• La coassicurazione è la percentuale della commissione per i servizi medici coperti che si paga di tasca dopo aver pagato la franchigia annuale. Spesso è espresso come due cifre che si sommano al 100 percento. Ad esempio, se il tasso di coassicurazione di una polizza è espresso in 80/20. Ciò significa che la compagnia assicurativa pagherà l'80 percento di una commissione coperta, e tu sei responsabile per il restante 20 percento.
• Il massimo annuale out-of-pocket è il massimo che puoi aspettarti di pagare di tasca in un solo anno, e generalmente include tutte le franchigie, copays e coassicurazioni. Una volta raggiunto questo importo, la compagnia assicurativa paga tutti i costi sanitari coperti.

Riforma della sanità

L'Affordable Care Act, noto anche come Obamacare, richiede che tutte le polizze assicurative includano un importo massimo annuo. Tutti i copays sono contato verso quella quantità, insieme agli importi pagati per franchigie e coassicurazione. Ciò può significare risparmiare centinaia di dollari l'anno per le persone con malattie croniche e che devono visitare regolarmente il medico o acquistare farmaci o entrambi.

La legge ha lasciato alle compagnie assicurative, tuttavia, per determinare se contare le cedole verso la franchigia annua o meno, e la maggior parte no.