Sommario:
Un piano 401k è una prestazione di vecchiaia fornita dal datore di lavoro. Nel corso del tempo, un piano 401k ha il potenziale per costruire un gruzzolo di considerevoli dimensioni per il vostro uso in pensione, quindi evitare di ritirarsi dal piano. Le penalità possono essere applicate alle distribuzioni 401k iniziali, insieme alle tasse associate a tutti i prelievi da 401k. Ci sono alcuni modi in cui puoi prelevare denaro dal tuo 401k prima di raggiungere l'età della pensione.
Distribuzioni premature
In generale, devi essere almeno 59 1/2 prima di poter iniziare a prendere i soldi dal tuo 401k. Un'eccezione a questa regola è se estrai "pagamenti sostanzialmente uguali" nel corso della tua vita. Ad esempio, se hai 30 anni, puoi iniziare a eliminare $ 2.000 all'anno senza penali per il resto della tua vita, supponendo che tale cifra soddisfi la soglia minima annuale stabilita dall'Internal Revenue Service. L'IRS ha tabelle attuariali che determinano il pagamento annuale minimo richiesto in base all'aspettativa di vita. La maggior parte delle altre distribuzioni prima dei 59 anni di età sono valutate con una penalità di distribuzione anticipata del 10%. Altre eccezioni includono distribuzioni dopo i 55 anni se si lascia il lavoro e le distribuzioni a causa della propria disabilità o di altre necessità finanziarie gravi e immediate.
prestiti
Se hai bisogno solo di denaro dal tuo 401k per un breve periodo di tempo intermedio, potresti prendere in considerazione un prestito piuttosto che un prelievo. Non ci sono limiti di età per quando si può prendere un prestito di 401k, e non ci sono tasse o sanzioni applicate al prestito. In genere, è possibile prelevare fino al 50% del saldo 401k e non è necessario ripagarlo per un massimo di cinque anni. Mentre paghi interessi sul prestito, paghi sia interessi che capitale sul tuo conto.
rollover
Un modo per prelevare denaro dal tuo piano 401k senza tasse o sanzioni è trasferirlo su un altro account. Se di recente hai lasciato il tuo lavoro, potresti non sapere cosa fare con il saldo 401k che hai lasciato. Piuttosto che prendere una distribuzione e pagare le tasse e le possibili sanzioni, puoi trasferirla su un altro account con imposte differite, come un IRA o un altro piano da 401k. Il tuo rollover sarà esente da imposte e penali fino a quando completi la transazione entro 60 giorni.
Distribuzioni obbligatorie
Il rovescio dell'età minima per le distribuzioni da un 401k è l'età massima per l'accumulo. Al raggiungimento dell'età di 70 1/2, è necessario iniziare un programma di distribuzioni annuali dal 401k. Come per il calcolo del ritiro di pagamenti annuali sostanzialmente uguali prima dei 59 anni di età, è necessario utilizzare le tabelle di aspettativa di vita IRS per determinare le distribuzioni obbligatorie minime dopo i 70 anni e mezzo. La mancata adozione di queste distribuzioni è molto più significativa rispetto alla distribuzione anticipata di 401k, con conseguente penalità del 50% per mancata distribuzione.