Come posso accedere al mio account 401 (k)?

Un piano 401 (k) è un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro progettato per risparmi a lungo termine, e come tale non dovrebbe essere ritirato a meno che non si abbiano poche altre opzioni. L'Internal Revenue Service (IRS) impone tasse e sanzioni per incoraggiarti a mantenere i tuoi soldi nel conto fino al pensionamento. Se non hai bisogno di ritirare i fondi per un bisogno immediato, ci sono modi per accedere al tuo account evitando al contempo tassazioni e sanzioni.

Dato che un 401 (k) è un piano di risparmio, dovresti pensare due volte ad accedere all'account prima del pensionamento.

Passo

Determina perché è necessario accedere al tuo account. Se il tuo bisogno per il tuo 401 (k) di denaro è immediato e assoluto, puoi semplicemente ritirare le risorse dal conto, e in pochi giorni il denaro sarà collegato al tuo conto bancario o inviato a te in un assegno. Prendendo una distribuzione in questo modo sottoporrà il tuo intero prelievo alla tassazione a tassi di reddito ordinari, e se hai meno di 59 anni, devi anche una penalità di prelievo anticipato del 10%.

Passo

Considera un passaggio. Se lasci il tuo datore di lavoro per qualsiasi motivo, o se semplicemente non ti piace il modo in cui il piano 401 (k) viene amministrato o investito, puoi trasferire le tue attività in un Conto pensionistico individuale (IRA). Un IRA possiede le stesse caratteristiche di crescita imposte differite di un 401 (k), ma sei libero di investire il tuo IRA nella maggior parte dei titoli quotati, diversamente da un piano 401 (k) in cui normalmente hai solo una selezione limitata di mutuo fondi da cui scegliere. Inoltre, un passaggio all'IRA è esente da tasse e penalità. Il rovescio della medaglia di questo rollover è che non riceverai più i contributi del datore di lavoro sul tuo conto, come probabilmente hai fatto con il tuo 401 (k).

Passo

Guarda le opzioni di prestito. Uno dei principali vantaggi di un piano 401 (k) è la possibilità di prendere prestiti dal conto, in genere fino al 50% del valore dell'account. Un prestito non è considerato una distribuzione, quindi non dovrai pagare tasse o sanzioni sul prestito, ma dovrai mantenere un piano di rimborso, come con qualsiasi altro prestito. Con un prestito di 401 (k), tuttavia, si paga il capitale e gli interessi sul proprio conto, piuttosto che su un'istituzione.

Passo

Contattare l'amministratore del piano. Quando hai selezionato la tua linea di condotta, contatta il trustee 401 (k) e richiedi i documenti appropriati. Sia che tu stia prendendo un prelievo completo, richiedendo un prestito o avviando un rollover, dovrai fornire informazioni su dove vuoi che il denaro vada, e nel caso di una distribuzione, se vuoi che le tasse siano trattenute.