Sommario:
Le banche svolgono un ruolo vitale nell'economia. Come intermediari finanziari, le banche allocano in modo efficiente i fondi dai risparmiatori ai mutuatari. Le banche forniscono anche informazioni sui prezzi per quanto riguarda il costo del denaro preso in prestito. Per esempio, le informazioni, come i tassi ipotecari prevalenti sui prestiti di vari termini, aiutano gli acquirenti a casa a comprare le migliori tariffe. Allo stesso modo, le aziende possono acquistare le migliori tariffe sui prestiti commerciali.
Come funziona una banca
La capacità di una banca di prestare denaro dipende in gran parte dalla sua capacità di attrarre depositi, che sono le passività della banca. Le banche usano i fondi in entrata per prestare denaro ai mutuatari al di sopra del costo per pagare i depositi. Le banche prendono in prestito denaro nei mercati monetari per prestare denaro ai mutuatari. Tuttavia, soprattutto, la banca deve essere in grado di ottenere un rendimento sufficiente al di sopra dei propri costi di finanziamento. La differenza tra il costo del prestito della banca e il tasso di interesse che addebita sui prestiti è denominata spread.
Fornitori di informazioni
Come intermediari tra risparmiatori e mutuatari, le banche forniscono anche informazioni ai partecipanti al mercato necessarie per prendere decisioni su quanto risparmiare o prendere in prestito e quando. Ad esempio, le banche spesso competono per i depositi aumentando i tassi sui certificati di deposito, dando incentivo ai risparmiatori a fare acquisti per le banche che pagano i tassi più alti. Al contrario, i mutuatari possono anche acquistare il miglior tasso sui prestiti. Quanto più è conveniente il costo di una banca per acquistare depositi o prendere in prestito denaro, tanto più aggressivo può essere nel concedere prestiti.
Strumento della Fed
La Federal Reserve, chiamata Fed, è la banca centrale degli Stati Uniti ed è responsabile della definizione della politica monetaria. La Fed usa il sistema bancario per attuare la sua politica monetaria. Uno dei modi in cui svolge questo compito consiste nell'adattare il tasso del fondo federale o il tasso al quale le banche possono prestarsi l'un l'altro durante la notte. Se la Fed vuole alimentare l'economia, può abbassare il Fed Funds Rate, stimolando un aumento dei prestiti bancari. Questo è riferito all'allentamento monetario. Viceversa, un inasprimento della politica monetaria è l'esatto opposto; la Fed aumenta il tasso dei fondi.
Regolamento
Il livello di sofisticazione dei mercati dei capitali è ciò che consente all'economia di un paese di prosperare e superare le crisi economiche. Le banche svolgono un ruolo importante all'interno dei mercati dei capitali fornendo un veicolo per le persone, le imprese e il governo per allocare i fondi tra risparmi e prestiti. Il mercato dei capitali degli Stati Uniti è uno dei più sofisticati al mondo, motivo per cui il sistema bancario è altamente regolamentato. Una banca deve mantenere un minimo di capitale per evitare che si assuma un rischio indebito. Una banca rischia di perdere la sua carta se subisce troppe perdite.