Come fanno le cooperative di credito a fare un profitto?

I sindacati di credito in genere applicano interessi inferiori alle banche per i prestiti che concedono ai membri. Allo stesso tempo, pagano interessi più elevati delle banche sui prodotti di investimento offerti. Con loro prendendo meno denaro e pagando di più, molte persone si chiedono come possano ottenere un profitto.

Storia delle cooperative di credito

Secondo la Credit Union National Association, la prima unione di credito era una cooperativa formata da un gruppo di tessitori nel 1844. Essi riunivano i loro capitali per ottenere prezzi migliori per i loro materiali. L'idea si diffuse, prima in Germania nel 1850, in Canada nel 1901 e negli Stati Uniti nel 1908. L'idea si è evoluta dalla cooperazione commerciale ai sindacati mettendo in comune le risorse e infine nella struttura che conosciamo oggi.

Struttura delle cooperative di credito

I sindacati di credito non sono entità a scopo di lucro. Raccolgono il denaro dei loro membri per investire quei soldi e ottenere interessi migliori di quanto i loro membri potrebbero guadagnare da soli. Alcuni di quei soldi sono dati in prestito ai membri a buoni prezzi, e parte del denaro viene investito al di fuori dell'organizzazione. Operano molto come le banche, tranne che sono gestiti da e per i membri piuttosto che un consiglio di amministrazione e azionisti.

Riserva Operativa

Sebbene le cooperative di credito non operino per ottenere un profitto, la realtà aziendale richiede che esse coprano le spese aziendali, inclusi gli stipendi e le spese generali, oltre ai costi per ottenere capitale. E i regolamenti federali impongono loro di mantenere una riserva operativa per assicurarsi di avere abbastanza denaro per coprire i prelievi e i fallimenti dei prestiti. Per fare ciò, ogni unione di credito deve fare più soldi di quanto spenda.

Tassi di interesse

Le unioni di credito, come altre forme di banche, svolgono un attento bilanciamento tra i tassi di interesse sui loro prestiti e i tassi di interesse sui loro conti. Il denaro spetta a ciascun membro in base all'interesse sul risparmio, sui CD e su altri prodotti fruttiferi. Il denaro arriva dagli interessi sui prestiti fatti ai membri, più comunemente mutui, linee di credito e prestiti auto. Gran parte della riserva operativa deriva dal piccolo margine tra il denaro speso e il denaro guadagnato sugli interessi per e dai membri.

Investimento esterno

Molte cooperative di credito utilizzano anche il denaro raggruppato dei loro membri per investire in entità esterne come fondi comuni di investimento, titoli di stato e valuta. Il tasso di rendimento del potere di acquisto combinato supera di gran lunga il possibile ritorno degli individui. La combinazione di questi redditi da investimenti e interessi dai conti dei membri è ciò che crea il margine di profitto per le unioni di credito.