Cos'è il deprezzamento nei crediti di assicurazione?

Quando invii un reclamo di assicurazione per la tua auto, casa o altra proprietà, potresti ricevere meno soldi dalla compagnia di assicurazione di quanto ti aspettassi. La ragione di questo è che le compagnie di assicurazione deprezzano la tua richiesta. Comprendere il deprezzamento può aiutarti ad assicurarti di acquistare il giusto tipo di assicurazione per proteggere la tua proprietà.

Cos'è il deprezzamento?

L'ammortamento è la differenza tra il valore reale di un articolo e l'importo che costerebbe riparare o sostituire l'articolo. Ad esempio, il valore ammortizzato di una televisione di 3 anni potrebbe essere di $ 100, che sarebbe l'importo che la televisione potrebbe recuperare se venduta sul mercato aperto. Tuttavia, se quella televisione venisse danneggiata o rubata, potrebbe costare $ 800 per acquistare una sostituzione. La differenza di costo è l'ammortamento.

Ammortamento vs. valore monetario effettivo

Quando si acquista un'assicurazione per i proprietari di case, è possibile scegliere tra una politica di valore in denaro reale e una politica di costo di sostituzione. Se si dispone di una politica di valore in denaro reale, la compagnia di assicurazione paga il valore ammortizzato delle vostre cose. In altre parole, pagherebbero i $ 100 che il tuo vecchio apparecchio televisivo vale davvero dopo il deprezzamento. Tuttavia, se si dispone di una politica di costi di sostituzione, la compagnia di assicurazione pagherebbe il costo per sostituire la televisione con una nuova televisione simile.

Clausola di ammortamento recuperabile

Alcune politiche sui costi di sostituzione includono una clausola di ammortamento recuperabile. Se la polizza include questa clausola, la compagnia assicurativa deve pagare solo gli articoli che si riparano o sostituiscono effettivamente. Per ricevere i tuoi fondi, dovrai prima riparare o sostituire un articolo e poi inviare le tue ricevute alla compagnia assicurativa. Solo allora elaboreranno il tuo reclamo e ti invieranno un assegno. Se decidi di non riparare o sostituire la tua proprietà, la compagnia di assicurazione non ti invierà denaro.

Ammortamento automatico

Le polizze di assicurazione auto standard non offrono un'opzione di costo di sostituzione. Invece, il deprezzamento viene applicato ai reclami automatici, con il valore di cassa effettivo in base all'età e alle condizioni di un veicolo. Tuttavia, alcune compagnie assicurative offrono una politica dei costi di sostituzione per i nuovi veicoli. Questa copertura pagherebbe l'intero costo di riparazione o sostituzione del veicolo se è danneggiato in un incidente. Il valore in contanti effettivo si applica ancora se il veicolo viene rubato o danneggiato in un incendio.