Sommario:
- Definizione
- Più grandi fonti di debito personale
- Cause del debito personale
- Conseguenze del debito personale
- Modi per eliminare il debito
Il debito è un problema grave riconosciuto negli Stati Uniti dal 2011, la maggior parte delle persone ha almeno una carta di credito e il problema del debito peggiora solo nei periodi di recessione economica. Tuttavia, esistono due tipi di debito. Questi sono debito personale e debito commerciale. Poiché le leggi fanno distinzioni tra questi due tipi di debito ai fini della riscossione e del fallimento, ha senso finanziario conoscere la definizione di debito personale.
Definizione
Il debito personale è debito dovuto per il quale sei personalmente legalmente responsabile. Il debito personale può coinvolgere più di una parte, come se tu e il tuo coniuge prendeste un prestito insieme per un'auto, quindi in questo senso, "personale" in realtà significa solo "non commerciale". Il debito personale può anche essere garantito o non garantito. Il debito garantito è debito acquisito mettendo su qualche forma di garanzia. Il debito non garantito si basa esclusivamente sulla tua promessa di pagamento. Il debito personale finanzia sempre il consumo piuttosto che l'investimento.
Più grandi fonti di debito personale
Anche se ci sono una miriade di tipi di debito personale, solo alcuni tipi rappresentano la maggior parte del debito personale. Secondo Paul Toscano della CNBC, dal 2009, gli anticipi di giorno di paga ei prestiti alle piccole imprese (alcune persone accettano di essere personalmente responsabili per le imprese finanziariamente) rappresentano rispettivamente $ 40 miliardi e $ 68 miliardi di debito personale. I prestiti agricoli arrivano a 114,2 miliardi di dollari. I prestiti auto ammontano a $ 313,8 miliardi, mentre il debito delle imposte IRS ammonta a $ 345 miliardi. L'ammontare del debito personale dei prestiti agli studenti è di $ 556 miliardi. I conti di credito domiciliare revolving per $ 577,8 miliardi, mentre il credito revolving dei consumatori (come le carte di credito) ammonta a $ 953,1 miliardi. La più grande quantità di debito personale di gran lunga è avvolta in mutui. I mutui ipotecari residenziali ammontano a $ 14,64 miliardi - sì, trilioni di debiti personali.
Cause del debito personale
Le persone si indebitano a volte a causa di circostanze di vita, come la perdita del lavoro o le spese mediche inaspettate. Anche le retribuzioni non coprono sempre il costo della vita, anche quando i dipendenti lavorano a tempo pieno. Alcune persone acquisiscono debiti perché mancano delle capacità organizzative e finanziarie per gestire e rispettare un budget. Le persone spesso hanno bisogno di articoli prima di aver guadagnato abbastanza per pagare l'articolo a titolo definitivo: i costi per l'istruzione sono un esempio. Infine, le persone spesso acquisiscono un debito personale perché hanno una compulsione all'acquisto, o perché non capiscono la vera differenza tra un "bisogno" e un "bisogno".
Conseguenze del debito personale
Quando acquisisci un debito personale, la quantità di reddito disponibile diminuisce. A volte, a seconda se non riesci a rispettare i termini dei tuoi contratti di credito, il tuo punteggio di credito soffre. Questo a volte rende più difficile acquisire finanziamenti in futuro. Il debito personale causa anche uno stress enorme per molte persone, con molte persone sopraffatte dalle agenzie di raccolta. Infine, il debito personale ha il potenziale per ridurre quello che puoi dare ai tuoi eredi o al coniuge superstite, a seconda di ciò che devi e dello stato in cui vivi.
Modi per eliminare il debito
Il modo migliore per eliminare il debito personale è semplicemente quello di sviluppare un bilancio realistico e impegnarsi nel monitoraggio delle spese. La maggior parte degli esperti finanziari ti consiglia di affrontare il debito con il più alto tasso di interesse prima, gettando tutto il possibile a tale debito e pagando almeno i pagamenti minimi sul resto. Tuttavia, è anche possibile utilizzare il consolidamento del debito, il rifinanziamento, la negoziazione del debito, la liquidazione del debito e il fallimento per ottenere un nuovo inizio o ottenere il debito a un livello gestibile. Questi metodi perdonano parte del tuo debito o ti danno nuovi tassi di interesse e importi di pagamento mensili.