Come ottenere un'assicurazione sulla vita senza esami medici e senza problemi di salute

Questione garantita L'assicurazione sulla vita intera soddisfa i bisogni di persone con condizioni di salute che impedirebbero l'emissione di una politica più tradizionale o di una vita intera. La loro principale attrattiva è che vengono offerti su una base senza domande - cioè, sei coperto per tutta la vita, o finché non smetti di pagare i premi. Quindi, anche se hai una malattia grave come l'AIDS o il cancro, puoi comunque acquistare la copertura assicurativa sulla vita.

Le polizze di rilascio garantite possono fornire il denaro per coprire l'expensescredit finale: jrwasserman / iStock / Getty Images

Assicurazione per tutta la vita

Le polizze assicurative garantite per tutta la vita sono classificate in termini di benefit, costi elevati, basse polizze con valore facciale. Sono offerte da società come Colonial Penn, AAA Life Insurance Company e Globe, nonché Mutual of Omaha. I richiedenti devono generalmente essere nell'intervallo da circa 45 a 85, a seconda del corriere. I premi rimangono di livello per la durata della polizza; finché tali premi sono pagati in tempo, la polizza rimane in vigore e non può essere annullata per nessun motivo. Inoltre, come altre polizze vita intera, maturano valore in denaro. Tuttavia, vengono offerti con limitazioni e restrizioni.

Beneficio classificato

La prima limitazione dell'assicurazione sulla vita garantita è che l'assicurazione non è in vigore fino a dopo due anni di copertura. Se muori durante i primi due anni, l'indennità in caso di morte pagata ai beneficiari sarà in genere l'importo pagato in premi più interessi, anche se alcune società pagheranno l'importo integrale per la morte accidentale. Dopo che la politica è stata in vigore per due anni, tuttavia, l'intero importo nominale viene pagato alla morte dell'assicurato indipendentemente dalla causa

Costo alto

Un altro svantaggio delle politiche dei problemi garantiti è il loro costo. Queste politiche sono generalmente acquistate da persone considerate a basso rischio per gli assicuratori, coloro che non possono qualificarsi per una politica più tradizionale. Pertanto, il costo per unità di copertura - di solito $ 1.000 ma a volte un altro importo - è significativamente più alto rispetto ad altri prodotti a vita o termine sul mercato.

Quantità di faccia bassa

Le politiche di rilascio garantito sono disponibili solo in importi relativamente piccoli che raramente superano $ 25.000. Generalmente sono destinati a pagare le spese finali e forse a fornire un cuscinetto finanziario in quanto la famiglia si adegua alla perdita di reddito, ma non sarà sufficiente per sostenere tali spese come il finanziamento dell'istruzione superiore o il pagamento di un mutuo.

altre considerazioni

Mentre l'assicurazione sulla vita garantita è l'ideale per le persone la cui salute li squalifica dalla copertura secondo una politica più tradizionale, non dare per scontato che questo sia il caso della tua situazione. Prima di acquistare una polizza garantita, prendi un paio di offerte dai corrieri tradizionali. Non costa nulla, e se sei rifiutato non influirà sulla tua idoneità per una politica garantita.