Sommario:
Non ci sono leggi federali che limitano l'importo che un titolare del conto può superare un conto corrente. Inoltre, non ci sono restrizioni sull'importo complessivo delle commissioni che una banca può imporre su un conto in eccesso. Tuttavia, ci sono modi in cui i clienti possono impostare i conti in modo da evitare situazioni di scoperto e commissioni.
Optando in o fuori
I titolari di conti con carte di debito devono decidere se optare o rinunciare alle procedure standard di scoperto bancario. Quando le persone scelgono, la banca decide se approvare o rifiutare le transazioni di carte di debito una tantum caso per caso. La banca può addebitare un scoperto o una commissione di fondi non sufficiente anche se la transazione viene rifiutata. Quando le persone rinunciano, non possono utilizzare la loro carta di debito per le transazioni una tantum se hanno fondi insufficienti nel conto corrente collegato. La banca non può addebitare alcuna commissione quando le persone rinunciano e tentano di utilizzare la carta.
Eccezioni alla regola
I clienti che scelgono di rinunciare a volte riescono a sovvertire i loro conti correnti perché i fornitori trattano carte di debito come carte di credito e le transazioni vengono approvate senza che la banca che detiene il conto corrente abbia l'opportunità di approvare o rifiutare la transazione. Quando ciò si verifica, la banca non può valutare un scoperto di scoperto o una commissione di fondi non sufficiente. La banca può ancora valutare le commissioni derivanti da assegni, bonifici online e addebiti automatici che superano i conti correnti. In generale, le commissioni di scoperto possono variare da $ 25 a $ 40.
Due commissioni per una transazione
Le banche valutano le commissioni di fondi non sufficienti quando una transazione fa sì che il saldo disponibile di un conto diventi negativo. Quando lo stesso articolo viene inviato all'account, la banca può addebitare una commissione di scoperto. Il controllo dei saldi dei conti viene aggiornato ogni notte dopo la mezzanotte, momento in cui tutte le transazioni vengono effettivamente pubblicate. Se riesci a prelevare un conto da pochi dollari, ma successivamente quel giorno fai un deposito di $ 10 per rettificare lo scoperto, potrebbe non essere d'aiuto. La commissione NSF sulla transazione iniziale è più che compensare il deposito e significa che l'account rimane negativo. Quella tassa NSF quindi incorre in una tassa di scoperto.
Bank Limits
Le banche devono dettagliare le procedure per gestire le situazioni di scoperto nel contratto di deposito e il tariffario fornito ai clienti all'apertura del conto. Alcune banche hanno limiti giornalieri per le commissioni di scoperto, ma molti non lo fanno. Inoltre, le banche possono scegliere se onorare o meno assegni e altri oggetti che vengono presentati per il pagamento contro un conto scoperto. A titolo di cortesia, alcune banche onorano tali articoli per i clienti a lungo termine ma, in genere, dopo che alcuni articoli postano su un conto negativo, la banca interrompe la pubblicazione degli articoli, ma continua ad addebitare tariffe per ciascun articolo presentato.