Sommario:
Come ottenere un 401k da un precedente impiego. Se si dispone di un piano 401k impostato in un precedente lavoro e il periodo di assunzione è terminato, sono disponibili diverse opzioni se si desidera ottenere il denaro da spendere o reinvestire. Incassare o rotolare i soldi in un conto pensionistico individuale (IRA) sono tra questi.
Passo
Prendere in considerazione la quantità di denaro in attesa nel vecchio piano 401k. Se sono solo poche migliaia di dollari, il costo finale di incassare non sarà poi così male. Se si tratta di una notevole somma di denaro, ti consigliamo di pensare a tutte le tue opzioni.
Passo
Paga le sanzioni e le tasse sul tuo denaro 401k se hai un disperato bisogno di accedervi. Le tasse standard che dovrai sostenere includono l'imposta sul reddito pagata sulla somma di denaro che ricevi dal 401k accumulato durante il tuo precedente impiego e una penalità del 10% sulla somma che togli dal piano.
Passo
Consultare una società di brokeraggio sull'apertura di un conto pensionistico individuale di rinnovo (IRA) come misura temporanea. Se il tuo precedente datore di lavoro trasferisce i fondi 401k a un IRA di rinnovo, è possibile quindi creare un account IRA regolare o specializzato per usufruire di agevolazioni fiscali sui contributi futuri.
Passo
Avviare un regolare o Roth IRA dopo aver ottenuto i soldi 401k dal tuo precedente impiego in un ribasso IRA. Mentre sia un regolare che Roth IRA ti permettono di fare dei contributi esentasse al tuo piano di pensionamento, tieni presente che dovrai pagare le tasse sul denaro quando accederai al raggiungimento dell'età pensionabile. Collabora con il tuo consulente finanziario se stai considerando una linea di condotta in questo senso.
Passo
Stare al passo con le modifiche ai minimi e massimi che si è autorizzati a inserire o accedere da un piano IRA o 401k. Cambiano praticamente ogni anno, poiché l'IRS regola i limiti per riflettere l'inflazione.
Passo
Consolidare solo se ritieni che sia assolutamente necessario farlo. Non c'è niente di male nel lasciare il tuo 401k da un precedente datore di lavoro semplicemente sederti e maturare interessi finché non vai in pensione. Non dovrai affrontare penalità o problemi per accedere al denaro in futuro se lo lasci seduto, a condizione che il saldo nel tuo account sia superiore alla soglia minima determinata dall'IRS.