Cosa fare se devi qualcosa di più della tua casa?

Come migliaia di altri, hai comprato la casa dei tuoi sogni in un quartiere da sogno pensando di aver finalmente raggiunto i tuoi obiettivi. Tuttavia, qualcosa è andato storto. Le case hanno iniziato a precluderti intorno a te, il mercato immobiliare si è schiantato e tu eri rimasto più a casa tua di quanto valesse. Il rifinanziamento in un mercato ristretto di prestiti non è un'opzione, quindi sei rimasto seduto su un investimento che è andato male e un sogno che si è trasformato in un incubo. Avete opzioni che potrebbero aiutare la vostra situazione.

Una famiglia si trova di fronte alla loro casa di recente acquisto: Martin Barraud / OJO Images / Getty Images

Comprendi il tuo mercato

Se devi più del tuo mutuo rispetto a quello che vale la casa, il primo passo è capire il tuo mercato immobiliare. Cerca pignoramenti nel tuo quartiere. Analizza quanti altri hanno venduto le loro case nella tua regione. Valuta la tua situazione. Chiediti se puoi permetterti i pagamenti mensili e determinare per quanto tempo pensi di restare a casa tua. Se speri di rimanere per un lungo periodo, puoi probabilmente permetterti di aspettare. Le condizioni di mercato cambiano, così come il valore della tua casa. Se prevedi di vendere presto, sei in ritardo sui pagamenti o ritieni che non sarai in grado di soddisfare i pagamenti futuri, dovrai agire immediatamente. HUD - Dipartimento degli alloggi e dello sviluppo urbano degli Stati Uniti - offre consulenza gratuita oa basso costo presso le agenzie di consulenza per coloro che si trovano ad affrontare problemi di pignoramento e altri problemi abitativi.

Opzioni con il tuo prestito corrente

Se è necessario un cambiamento, iniziare con il prestito in corso. La situazione di ogni proprietario di abitazione è unica, ma, anche se sei indietro nei pagamenti ipotecari, hai opzioni sotto il tuo attuale prestito. Considera di chiedere un piano di rimborso. Questi piani di solito richiedono al proprietario di casa di rimborsare l'importo del delinquente entro 10 mesi, aggiungendo una parte della somma delinquente al normale pagamento mensile. Secondo questo piano, il tuo account diventerà aggiornato e il tuo prestito sarà sicuro. Tuttavia, i piani di rimborso non possono che andare così lontano. Se stai cercando un cambiamento più drammatico, prendi in considerazione una modifica del prestito. Mentre la modifica del prestito non cambierà ciò che devi, puoi modificare i termini del tuo prestito. Considerare una modifica del prestito come un nuovo inizio con un tasso di interesse migliore e pagamenti inferiori. Se si dispone di un prestito FHA, il governo ha anche diverse opzioni da prendere in considerazione con l'obiettivo di farti un mutuo che è conveniente.

Vendita allo scoperto

Se la tua situazione non è praticabile e vuoi uscire da casa tua ora, un'opzione è una vendita breve. In una vendita breve, il venditore chiede al mutuante di accettare meno dell'importo totale dovuto sul mutuo. Dovresti discutere questa opzione con un finanziatore se pensi di poter trovare un acquirente, ma la vendita sarà comunque inferiore al valore del mutuo.

Offri un atto

Un'opzione piuttosto drastica è chiedere al proprio istituto di credito di accettare un atto piuttosto che precludere la casa. Se il creditore accetta la tua azione, trasferisci la proprietà della casa al mutuante. Eviti il ​​pignoramento ma non ottieni niente per la casa. Sei fuori dal tuo mutuo, ma sei un senzatetto e hai perso il rendimento del tuo investimento. Come una vendita a breve, un'offerta di azioni è un ultimo sforzo.

Il miglior consiglio, tuttavia, è di rimanere calmi, determinare se sia fattibile rimanere a casa tua e risolvere i problemi con il tuo prestatore. La maggior parte dei creditori, di fronte a un proprietario di una casa che vuole precludere, vendere allo scoperto o altrimenti rinunciare al prestito, sarà aperta ad adeguamenti del prestito se la situazione è abbastanza grave.