Sommario:
Se possiedi una rendita vitalizia - un investimento finanziario tra te e una compagnia assicurativa - ci sono alcune regole da seguire per il prelievo di fondi. Se non si seguono queste regole, è possibile affrontare sia un colpo di imposta significativo che sanzioni. Se vuoi evitare questi, assicurati di leggere attentamente i regolamenti delle tue rendite prima di decidere di estrarre anche una piccola somma di denaro.
Prima di 59 anni 1/2
Non dovresti mai prelevare fondi dalla tua rendita prima di raggiungere l'età di 59 1/2. Se lo fai, l'Internal Revenue Service ti addebiterà una penale federale sul reddito pari al 10 percento dell'importo di denaro che prendi. Ad esempio, se ritiri $ 500, pagherai una penale di $ 50.
E non è tutto. Dovrai inoltre pagare le imposte sul reddito sui tuoi guadagni di investimento, anche se non ti verranno addebitate imposte sull'ammontare di denaro che hai contribuito alla rendita.
Dopo l'età 59 1/2
Dopo aver raggiunto l'età di 59 1/2, puoi prelevare tutti i soldi dalla tua rendita come desideri senza dover affrontare alcuna penalità. Ricorda anche che raggiungere questa età non richiede di effettuare prelievi. È ancora possibile mantenere i vostri soldi in rendite fino a quando non è necessario o desidera ritirarlo.
Spese di consegna
Molte rendite faranno pagare una tassa se ritiri i soldi troppo presto. In genere, queste spese di riscossione entrano in gioco se si tenta di prelevare denaro entro i primi cinque-sette anni in cui si è in possesso della rendita vitalizia. Nella maggior parte dei casi, le spese di riscatto ammontano a circa il 7% del denaro che si ritira, secondo una notizia di CNNMoney.com. Se prendi $ 500, pagherai una commissione di riscatto di $ 35 in questo scenario.
L'accusa di riscossione di solito cade di 1 punto percentuale all'anno, finché non raggiunge lo zero.
Tuttavia, queste spese possono variare ampiamente da rendita vitalizia a rendita vitalizia. Assicurati di controllare con la tua compagnia di assicurazioni le sue regole di riscatto.