Sommario:
La Federal Housing Administration (FHA) è un programma gestito dal Dipartimento federale dell'edilizia abitativa e dello sviluppo urbano (HUD). Il programma non finanzia i prestiti; assicura i mutui per la casa. L'FHA consente agli acquirenti qualificati di ottenere mutui per la casa con acconti inferiori destinati agli acquisti a domicilio.
Assicura il prestito
Se un mutuante presta il 100 percento su una casa, l'acquirente non ha investimenti finanziari nella proprietà, rendendo il prestito più rischioso per il creditore. Se un acquirente versa un acconto del 20% sul prezzo di acquisto, l'investimento dell'acquirente rende il prestito meno rischioso per il creditore. Tuttavia, non tutti gli acquirenti hanno il 20 percento da smontare. Con un mutuo FHA, HUD assicura il prestito, il che significa che l'istituto di credito subisce meno perdite in caso di inadempienza del compratore sul prestito. Eppure, è il creditore, non HUD, che inizialmente finanzia il prestito.
Finanziatori approvati
Non tutti i creditori offrono prestiti assicurati FHA. Solo i finanziatori approvati dalla FHA hanno la possibilità di offrire prestiti FHA ai mutuatari. Anche con un prestito FHA, il mutuatario deve qualificarsi per il prestito, che comprende un controllo del credito e la prova della storia lavorativa. Se il mutuatario sta utilizzando il prestito per acquistare un investimento immobiliare, al contrario di una residenza primaria, le sarà richiesto di versare un acconto più grande.
Acquirenti idonei
Coloro che possono beneficiare di un mutuo assicurato FHA includono individui, enti senza scopo di lucro e agenzie governative. Il mutuatario deve avere un numero di previdenza sociale valido e lo stato di residenza legale negli Stati Uniti. La cittadinanza non è un requisito per qualificarsi come compratore FHA. Gli acquisti di qualificazione comprendono un condominio, una casa fabbricata apposta con terreno, casa unifamiliare o un edificio residenziale da una a quattro unità.
Pacchetti di costruzione
La funzione di un prestito FHA è di finanziare gli acquisti a casa. Tuttavia, è possibile utilizzarli per acquistare terreni, ad esempio in un prestito di costruzione o in una casa mobile con l'acquisto di terreni. Le linee guida specificano le distribuzioni dei prestiti e in genere includono i limiti di tempo per il completamento dello sviluppo del territorio. Ciò impedisce ai mutuatari di utilizzare un prestito FHA per acquistare terreni senza l'intenzione immediata di svilupparlo.
Terra in eccesso
Al momento dell'acquisto di una casa che include terreni in eccesso, al di là della normale dimensione del lotto del quartiere, le regole di valutazione FHA per quella zona potrebbero non consentire al perito di fornire il valore di terra extra. La terra in eccesso è una terra che ha altri usi, come la capacità di essere suddivisa.