Sommario:
I conti congiunti possono essere costituiti per due persone qualsiasi, purché sia presentata la documentazione richiesta dall'istituto finanziario. I requisiti di manutenzione, compresi i saldi minimi, le spese mensili e l'attività del conto, variano a seconda delle banche. I conti congiunti possono essere istituiti per diversi usi o diretti a beneficiari specifici in caso di decesso di entrambi gli inquilini. Questi accordi sono generalmente stipulati tra gli inquilini e si basano su un elevato grado di fiducia dovuto alla pari proprietà e all'accesso illimitato concesso a ciascuna persona su un conto congiunto.
Aprire un conto congiunto
Il processo di apertura di un conto comune varia tra le banche, ma di solito richiede il completamento di un'applicazione con il nome, la data di nascita, l'indirizzo, un numero di telefono e un numero di previdenza sociale o ITIN per ogni persona nell'account. Di solito è richiesto anche un documento d'identità valido per ogni persona. Ogni istituto finanziario stabilisce le proprie politiche in merito al processo di apertura di un bilancio congiunto. Ad esempio, Wells Fargo consente agli account di essere aperti in una filiale, online o per telefono. Le politiche variano anche per quanto riguarda modifica dei conti di proprietà individuale in conti congiunti. Chiama la tua banca per vedere se questo tipo di conversione può essere fatto online, presso una filiale o se è necessario aprire un nuovo account.
Account condivisi
È possibile creare conti congiunti per consentire a entrambi i titolari di conti di condividere le spese e fornire accesso ai fondi depositati. Questi tipi di account vengono comunemente creati da coppie sposate e non sposate da utilizzare per le spese quotidiane, il pagamento delle bollette e l'intrattenimento. Gli account condivisi possono anche essere stabiliti da coloro che desiderano mantenere alcune delle loro attività al di fuori dei fondi di famiglia o altri veicoli di pianificazione immobiliare, in quanto la proprietà di un conto congiunto si trasferisce automaticamente all'inquilino sopravvissuto alla morte del primo inquilino.
Assistenza agli anziani
Conti congiunti possono essere stabilito da un familiare o da un badante con una persona anziana o disabile. Questi conti di solito sono finanziati con i soldi dell'anziano per fornire all'affittuario comune un mezzo per pagare le spese mediche, acquistare generi alimentari e coprire le spese regolari. Sebbene questo tipo di accordo possa offrire praticità, è accompagnato dal rischio che il denaro nel conto possa essere sottratto, specialmente se l'inquilino anziano viene reso incapace. Un secondo problema con questo tipo di accordo è che il denaro nel conto passerà al conduttore superstite, che potrebbe non seguire i desideri del defunto.
Pagabile alla morte
Un conto congiunto istituito con un debito in caso di decesso verrà automaticamente trasferito al conduttore superstite. Il beneficiario indicato nell'addendum sulla morte prende possesso del conto dopo la morte dell'ultimo inquilino. Entrambi i trasferimenti possono essere facilitati al di fuori del processo di omologazione. L'addendum non aggiunge alcuna restrizione a un conto congiunto. Dopo la morte del primo inquilino, il superstite può svuotare l'account, trasferire doni e rimuovere o cambiare il beneficiario.