Sommario:
L'ammontare dei risparmi di vecchiaia che la persona "media" ha varia notevolmente tra i livelli di reddito e le località. Se l'equità domestica è inclusa o meno è un elemento essenziale, perché anche se molti americani si considerano benestanti se le loro case sono pagate per intero, possono avere pochi risparmi in contanti o piani pensionistici. Anche l'ultra-ricco distorce i dati; tuttavia, ci sono alcune linee guida che disegnano un'immagine dei pensionati americani.
"Media" Versus Median
Comprendere la differenza tra le cifre medie e quelle mediane è fondamentale per ottenere una comprensione di ciò che il pensionamento "medio" ha nelle attività. Poiché il mezzo aggiunge semplicemente ogni valore netto e divide per il numero di persone, gli individui con un patrimonio netto straordinariamente elevato distorcono i dati verso l'alto. La mediana è un indicatore migliore della ricchezza del pensionato "medio" ed è facile da capire. Il Federal Reserve Board fa una lista dal più piccolo al più grande patrimonio netto e prende il numero medio (o la media dei due numeri centrali). Simile a una curva a campana, i dati più simili tendono ad essere nel mezzo, ed è per questo che la mediana è una figura migliore.
Home Equity: avere entrambi i modi
Sfortunatamente, i sondaggi sul patrimonio netto delle famiglie e sui risparmi sono rari. L'ultima indagine governativa è stata completata nel 2007, prima della recessione. Nel 2007, la Federal Reserve ha osservato che il patrimonio netto medio per un pensionato era di $ 533.100. Poiché questa cifra include l'equità domestica, include una grande percentuale di denaro che non può essere facilmente convertita in denaro. Il servizio di ricerca del Congresso ha riferito nel 2007 che il valore mediano di tutti i conti per gli ultrasessantacinquenni era di $ 60.800 (escluso il patrimonio netto di casa). Nel 2009, l'Employee Benefit Research Institute ha aggiornato tale numero per includere che il risparmio medio per la pensione era di 56.212 $ per i 65-75 anni. Di conseguenza, questi pensionati potrebbero aver bisogno di vendere o ipotecare le loro case per sfruttare quella risorsa di reddito.
Il danno della recessione
Nel 2011, la Federal Reserve ha riferito che "il patrimonio netto delle famiglie americane medie è diminuito del 23%" tra il 2007 e il 2009, secondo un articolo sul sito web della CNN Money. Il rapporto della Fed ha anche rilevato che le famiglie americane iniziarono ad arare denaro in risparmi invece di spendere e a rimettere i soldi nell'economia. Contrariamente al rapporto popolare, la Fed ha anche osservato che "le famiglie nella top 10% del patrimonio netto" hanno subito un calo medio del 13%, mentre "le famiglie al di sotto del reddito mediano nazionale" hanno visto aumentare i guadagni. La Federal Reserve effettua raramente sondaggi sul patrimonio netto delle famiglie. Tuttavia, dato che i pensionati hanno spesso il maggior numero di risparmi e di equità domestica accumulati, è giusto presumere che anche i loro beni abbiano sofferto, specialmente se la maggior parte dei loro guadagni netti era concentrata sul patrimonio netto.
Il "numero" medio
I numeri sono chiari: il risparmio anticipato produce i maggiori risparmi per la vecchiaia e la tua casa potrebbe non essere il veicolo di investimento più sicuro. Il rapporto della Federal Reserve ha osservato che il reddito mediano e l'età non sono sempre un buon indicatore del futuro patrimonio netto. Sebbene i percettori di reddito elevato abbiano in genere un patrimonio netto superiore, possono avere più debiti da mutui costosi. Possono anche vivere in aree più costose, con conseguente minor risparmio per i risparmi. Tuttavia, è chiaro che i pensionati americani si aspettano di utilizzare la loro casa come risorsa per la pensione.