Regole del beneficiario dell'assicurazione sulla vita

La scelta di un beneficiario di un'assicurazione sulla vita può rappresentare un impegno importante e può essere una delle parti più noiose di attuare una nuova politica. Mentre molti acquirenti di assicurazioni sulla vita si avvicinano designando un beneficiario come un compito arduo, le politiche generali hanno poche regole su chi (o cosa) può essere un beneficiario, come il beneficiario deve presentare reclami e come vengono pagati i crediti.

Chiunque può essere un beneficiario

Un beneficiario di un'assicurazione sulla vita è una persona che riceve prestazioni di decesso quando scade il titolare della polizza assicurativa. Quando un individuo acquista privatamente un piano di assicurazione sulla vita, può designare chiunque, indipendentemente dalla relazione, come beneficiario. Alcuni assicurati decidono di designare due o più beneficiari e alcuni assicuratori sulla vita lasciano i loro benefici assicurativi a società, club, organizzazioni senza scopo di lucro e persino animali domestici (una guida di formazione online per i contabili, disponibile presso The Free Library, offre effettivamente consigli per gestire i clienti che vogliono voler lasciare le loro proprietà a cani e gatti). Alcuni proprietari di piccole imprese scelgono di designare il business come beneficiario, consentendo all'azienda di sopravvivere anche se il proprietario muore. Su alcune politiche, non è necessario designare un beneficiario; se il contraente non dichiara un beneficiario, i benefici sono semplicemente pagati al patrimonio del destinatario.

Beneficiari potenziali

Alcuni assicuratori chiedono ai titolari di polizze di designare non solo un beneficiario principale, ma anche un beneficiario potenziale che può ricevere benefici se il progettista principale non è disponibile. L'assicurazione sulla vita è un accordo a lungo termine e i beneficiari possono cambiare nel tempo. Se un titolare di polizza designa un coniuge, ad esempio, e la coppia in seguito divorzia, l'ex-coniuge del beneficiario potrebbe non essere disponibile quando l'assicurato scompare.Anche se la coppia dovesse stare insieme, il beneficiario può passare davanti al titolare della polizza, lasciando i benefici da disperdere nel patrimonio del titolare. In tali casi, un beneficiario potenziale riceverebbe il pagamento dell'assicurazione se il beneficiario primario fosse indisponibile o deceduto.

Minori come beneficiari

Sebbene quasi chiunque possa essere designato come beneficiario, alcuni assicuratori non eseguono accordi di pagamento per i minori. Se un assicurato desidera designare un minore come beneficiario, dovrebbe invece creare un trust per il minore. Se il titolare della polizza scade prima che il minore raggiunga la maggiore età, la compagnia di assicurazione può pagare nel trust senza gli ostacoli legali associati ai minorenni.

Cambiamenti politici e incompetenza

Nel tentativo di evitare i problemi associati al declino dei problemi di salute mentale negli anziani, alcune compagnie di assicurazione non permetteranno a una persona apparentemente incompetente di designare o cambiare i beneficiari su una polizza di assicurazione sulla vita. Secondo Health Care Consultants, Incorporated, questa negazione del cambiamento può essere correlata all'incompetenza dichiarata legalmente o, in alcuni casi, a un test proprietario gestito dal delegato del vettore.

Regole del beneficiario Varia

Mentre molte compagnie assicurative hanno poche o nessuna norma che disciplina i beneficiari delle assicurazioni sulla vita, i requisiti specifici possono dipendere dal tipo di polizza acquistata e dal luogo in cui è stata scelta. Secondo un rappresentante della Hewitt Associates, uno dei principali vantaggi della società di outsourcing, le specifiche regole del beneficiario possono variare notevolmente da una politica all'altra. Alcune politiche di gruppo, ad esempio, limitano i beneficiari ad altri membri del gruppo. Le politiche sponsorizzate dai datori di lavoro possono limitare i beneficiari a parenti stretti, colleghi o persino al datore di lavoro stesso.