Come ridurre al minimo 401 (k) tasse di prelievo

Molti datori di lavoro offrono piani 401 (k) per aiutare i propri dipendenti a risparmiare per la pensione e approfittare delle agevolazioni fiscali del Codice Fiscale interno per farlo. Quando arriva il momento di toccare il tuo gruzzolo, come lo fai e dove stai vivendo in quel momento può avere un impatto notevole su quanto puoi tenere delle tue distribuzioni dopo aver pagato allo zio Sam la sua parte.

Una donna sta firmando un contratto.credito: LDProd / iStock / Getty Images

Aspetta di prendere le distribuzioni qualificate

Se estrai denaro dal tuo piano 401 (k) prima di compiere 59 1/2, l'IRS impone una penalità fiscale del 10% sui prelievi - oltre a quello che devi già nelle imposte sul reddito - a meno che non ti sia qualificato per un esenzione. Ad esempio, se prendi $ 5,000 prima di girare 59 1/2, questo è un extra di $ 500 da pagare allo Zio Sam. Le eccezioni che ti permettono di sfuggire alla penalità aggiuntiva includono i costi del medico superiori al 10% del tuo reddito lordo corretto, prendendo le distribuzioni da un piano 401 (k) che hai ereditato da qualcun altro, o prendendo distribuzioni dopo aver lasciato il tuo lavoro all'età di 55 anni - - 50 anni se sei un dipendente della sicurezza pubblica.

Distribuzioni distribuite

Quando prendi distribuzioni dal tuo 401 (k), aumenta il tuo reddito imponibile per l'anno. Poiché il governo federale utilizza una struttura fiscale progressiva, tassi più elevati si applicano a maggiori entrate, piuttosto che alla stessa aliquota applicabile a tutti i tuoi redditi. Quindi, se prendi $ 100.000 in un anno e poi $ 0 l'anno successivo, pagherai più in generale che se prendi $ 50.000 in ogni anno. Considera la possibilità di consultare un consulente finanziario o un consulente fiscale per ridurre al minimo il morso fiscale.

Scegli uno stato favorevole alla pensione

Non tutti hanno la capacità - o il desiderio - di alzarsi e trasferirsi in uno stato diverso per la pensione. Tuttavia, se vuoi davvero ridurre al minimo le tasse sulle tue distribuzioni di piani 401 (k), ritirati in uno stato che non ha una tassa sul reddito statale, come Florida, Texas o Nevada, o uno stato che esenta 401 (k) prelievi dall'imposta sul reddito, come l'Illinois. Alcuni altri stati offrono esenzioni che ti permettono di escludere una certa quantità dei tuoi prelievi di 401 (k) dalle imposte sul reddito dello stato.

Pianificazione anticipata con Roth 401 (k) s

Se hai un po 'di tempo prima del pensionamento e il tuo datore di lavoro offre un'opzione Roth 401 (k), pianificare in anticipo può aiutarti a ridurre le tasse più tardi. Un Roth funziona in modo diverso rispetto al tradizionale 401 (k) perché non puoi escludere i tuoi contributi dal tuo reddito, ma puoi prendere prelievi esentasse in pensione. Quindi, se hai anni in cui cadi in una fascia di tasse sul reddito inferiore mentre lavori ancora, considera di contribuire più a un Roth 401 (k) - o di convertire alcuni dei tuoi tradizionali asset 401 (k) - in quegli anni. In questo modo, se ti trovi in ​​una fascia più alta durante la pensione, puoi utilizzare le tue distribuzioni esentasse dal tuo Roth 401 (k).