Sommario:
Un bonifico bancario è un modo conveniente per spostare fondi. A seconda delle istruzioni del mittente, una banca può accreditare un bonifico bancario in entrata su un conto di deposito o su un conto di credito. Con una corretta identificazione, puoi anche raccogliere i soldi di persona.
Benefici
I bonifici consentono ai clienti di inviare e ricevere denaro da quasi ovunque nel mondo. Spesso, riceverai i soldi lo stesso giorno in cui il mittente ha avviato il trasferimento se il denaro proviene da una banca nazionale. Se ricevi denaro dall'estero, potresti dover attendere qualche giorno per spenderlo.
Processi
Il mittente del bonifico bancario deve fornire alla banca o all'unione di credito sia le sue informazioni identificative che le tue. Queste informazioni includono il numero esatto del conto bancario, il nome e l'indirizzo. Se il denaro proviene o sta andando in un altro paese, potrebbe anche essere necessario fornire alla Società di ricezione il Codice di telecomunicazione finanziaria internazionale interbancario della Società, che è l'identificatore internazionale delle banche. Il mittente deve anche fornire una ragione per il trasferimento dei soldi. Dopo che la banca ha verificato che il mittente abbia fondi sufficienti, sottrae l'importo dall'account del mittente e invia la notifica alla banca ricevente del trasferimento. La banca inviante invia quindi i soldi alla banca ricevente per via elettronica.
tasse
Le commissioni per i bonifici in entrata sono spesso molto più basse delle commissioni che il mittente paga per l'invio dei soldi a te. Tali commissioni dipendono dal tipo di account e dal tipo di bonifico bancario.
Le spese per il bonifico bancario possono variare a seconda che tu stia ricevendo denaro da una banca internazionale o nazionale. Per i trasferimenti nazionali in entrata, le tariffe variano da $ 15 a $ 25, mentre i trasferimenti in uscita potrebbero costare da $ 20 a $ 35. Viceversa, i trasferimenti internazionali in entrata costano anche tra $ 15 e $ 25, ma i trasferimenti internazionali in uscita sono generalmente compresi tra $ 45 e $ 65. A volte le banche rinunciano alle commissioni di bonifico bancario in entrata per determinati account e potresti non dover pagare una commissione se trasferisci denaro tra conti presso la stessa banca.
Attività sospetta
È possibile ricevere qualsiasi numero di bonifici, nonché qualsiasi importo in bonifici. Tuttavia, secondo le regole del Bank Secrecy Act, le banche devono attenersi a rigide linee guida per la segnalazione al momento del trasferimento di denaro. Se la tua banca diventa sospettosa dei tuoi bonifici in entrata, deve segnalare le tue attività alla Rete per i crimini finanziari del Dipartimento del Tesoro. Le attività sospette includono la ricezione di ingenti somme di denaro quando non è disponibile un servizio di corrispondenza apparente, oltre a ricevere trasferimenti multipli in importi inferiori a $ 3.000 che si sommano a depositi consistenti.