Sommario:
Il passaggio da un tradizionale IRA a un Roth IRA ha un buon senso finanziario per molte persone. A lungo termine potresti risparmiare un sacco di soldi sulle tasse. Tuttavia, devi essere consapevole del fatto che ci sono restrizioni e sanzioni da prendere in considerazione prima di prendere la decisione di passare da un IRA tradizionale a un Roth IRA.
Passo
Comprendere le differenze tra un tradizionale IRA e un Roth IRA. I contributi a un IRA tradizionale sono deducibili per alcuni investitori mentre i contributi a un Roth IRA non lo sono. Tuttavia, le distribuzioni da un IRA tradizionale sono tassate mentre le distribuzioni di Roth IRA non sono tassate. Dovresti chiederti se preferisci pagare le tasse ora o quando vai in pensione.
Passo
Considera i limiti di reddito sui tradizionali e Roth IRA. Se il tuo reddito è nelle sei cifre, controlla con l'Internal Revenue Service. Non puoi aprire o contribuire a un Roth IRA se guadagni troppi soldi quell'anno. Gli importi del contributo possono anche essere ridotti per determinati livelli di reddito. Chiunque può contribuire a un IRA tradizionale, ma i redditi alti potrebbero non essere in grado di detrarre il contributo dalle loro tasse.
Passo
Considera i limiti di età sui tradizionali e Roth IRA. Non è consentito dare contributi a un IRA tradizionale nell'anno fiscale in cui si raggiunge l'età di 70 anni e sei mesi. Puoi contribuire a un Roth IRA a qualsiasi età.
Passo
Considerare le regole di distribuzione sui tradizionali e Roth IRA. L'IRA tradizionale ti obbliga a iniziare a prendere distribuzioni entro il 1 ° aprile dell'anno dopo aver raggiunto 70 anni e sei mesi. Non ci sono tali requisiti per un Roth IRA.
Passo
Renditi conto che rotolare sul tuo tradizionale IRA a un Roth IRA richiede che tu paghi le tasse su tutti i guadagni realizzati dalla tua IRA tradizionale. Stai essenzialmente incassando la tua IRA tradizionale e pagando le tasse, quindi reinvestendo i fondi in un Roth IRA. L'idea è di pagare le tasse ora in modo da poter evitare di pagare le tasse quando si va in pensione. Questo ha senso per qualcuno che ha molto tempo prima del pensionamento o non ama le regole tradizionali dell'IRA.
Passo
Chiama chi tiene il tuo tradizionale IRA e dì loro che vuoi farlo diventare un Roth IRA. Possono gestire tutte le pratiche burocratiche per te se pianifichi di mantenere Roth IRA con loro. Se lo stai consegnando a un'altra azienda, devi contattare anche loro.
Passo
Comprendi che le distribuzioni di Roth IRA sono esenti da imposte e penalità a condizione che tu rispetti determinate regole. Devi aspettare almeno cinque anni dopo aver aperto Roth IRA e avere una buona ragione. Questi motivi includono l'acquisto di una prima casa, invalidità, morte o fino all'età di 59 anni e sei mesi.