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I dipendenti che lavorano per ospedali, agenzie governative e scuole hanno spesso accesso a piani 403b. Questi piani consentono ai lavoratori di mettere da parte i soldi fuori dalla loro busta paga e utilizzare quei fondi per risparmiare per la pensione. Un piano 403b offre un risparmio fiscale immediato e una crescita posticipata a lungo termine negli anni e nei decenni precedenti alla pensione.
Risparmio fiscale
Investire in un piano 403b offre un risparmio fiscale immediato, dal momento che il denaro che hai messo da parte nel piano esce dal tuo stipendio su base ante imposte. Ogni dollaro investito in un 403b viene detratto dai vostri stipendi federali tassabili, e questo a sua volta riduce la vostra responsabilità fiscale. Ciò significa che partecipare al piano 403b della tua azienda potrebbe non ridurre l'importo della tua busta paga tanto quanto temi. I vantaggi fiscali insiti nel piano 403b lo rendono uno degli strumenti più potenti per il risparmio previdenziale e il risparmio fiscale.
Semplicità
Un piano 403b è uno dei piani di pensionamento più semplici e facili da usare. Alcuni datori di lavoro ora iscrivono automaticamente i loro nuovi assunti nel piano 403b, quindi potresti non dover fare nulla per partecipare. Anche se la tua azienda non utilizza l'iscrizione automatica, iscriversi è semplicemente una questione di compilazione di un modulo. Una volta che ti sei registrato, i soldi per il piano 403b provengono direttamente dalla tua busta paga senza ulteriori azioni da parte tua.
Partita del datore di lavoro
La presenza di una coppia di datori di lavoro fornisce un forte incentivo per investire in un piano 403b. Molti datori di lavoro corrispondono a una parte dei soldi che i loro impiegati hanno inserito nel loro piano 403b, e questo rappresenta denaro gratuito per te. Se guadagni $ 30.000 all'anno e il tuo datore di lavoro corrisponde a 50 centesimi sul dollaro fino al 6 percento dei tuoi guadagni, il valore di quella partita da datore di lavoro è di $ 900 all'anno. Sarebbe difficile ottenere quel tipo di ritorno altrove.
Ritirare le restrizioni
Il fatto che un piano 403b sia progettato per offrire una pensione confortevole può essere considerato sia un vantaggio che uno svantaggio. Il denaro che metti in un piano 403b è autorizzato a crescere su base differita fino al pensionamento, ma ciò significa che non puoi facilmente ottenere quei soldi prima di raggiungere l'età della pensione. Se prelevate denaro da un piano 403b prima del 59 1/2, potreste dover pagare sanzioni fiscali significative. Se hai obiettivi a breve termine e obiettivi di pensionamento a lungo termine, potresti voler dividere i tuoi investimenti tra il tuo piano 403b e un conto che fondi con dollari al netto delle imposte.