Sommario:
- Dual Insurance Pro Rata
- Pro Rata per cancellazioni di polizze
- Pro Rata per ipotesi politiche
- Contributo di azioni uguali
Pro rata è un modo di diffondere la responsabilità in una polizza assicurativa. Sebbene il pro rata possa essere applicato in una varietà di situazioni, l'attenzione è sempre rivolta all'equilibrio delle responsabilità legali e finanziarie. Poiché si applica all'assicurazione, i calcoli proporzionali si applicano in caso di doppia assicurazione, annullamenti assicurativi e situazioni di assunzione delle polizze.
Dual Insurance Pro Rata
La maggior parte dei contratti di assicurazione sanitaria, casa e auto include clausole scritte specificamente per prevenire frodi o pagamenti in eccesso non intenzionali quando si hanno più di una polizza. Per calcolare la doppia assicurazione in modo proporzionale, determinare la percentuale di ciascuna polizza che contribuisce all'importo totale dell'assicurazione. Ad esempio, se hai due polizze per la casa che ammontano a $ 700.000 - una per $ 500.000 e una per $ 200.000 - la prima polizza coprirà il 71% di una perdita effettivamente pagata e la seconda polizza coprirà il 29%.
Pro Rata per cancellazioni di polizze
Il rata si applica anche quando si annulla una polizza assicurativa prima della scadenza del contratto. In questo caso, il calcolo determina la parte non guadagnata dei pagamenti anticipati premium. Ad esempio, se hai pagato una polizza di sei mesi e hai annullato la polizza dopo due mesi, hai diritto a un rimborso per i quattro mesi di copertura che non hai ricevuto. Supponete di pagare $ 700 per sei mesi di assicurazione. Questo equivale a $ 116,67 al mese. Se annulli la polizza dopo due mesi, riceverai un rimborso per i quattro mesi di copertura che non hai ricevuto, o un totale di $ 466,67.
Pro Rata per ipotesi politiche
Le ipotesi politiche sono comuni nelle transazioni immobiliari, ad esempio quando un acquirente assume la polizza di assicurazione di un'alluvione del proprietario esistente. Prima di marzo 2014, la formula per il calcolo pro rata includeva spesso un sostanziale aumento del tasso per ogni casa costruita prima che la città o la città creasse mappe delle alluvioni. Tuttavia, la Homeowner Flood Insurance Affordability Act, firmata in legge il 21 marzo 2014, incoraggia gli assicuratori ad aumentare i tassi di non più del 18%. Se i tassi aumentano del 10 percento e si assumono sei mesi di una politica di inondazione da 12 mesi a $ 650, si pagheranno $ 325 - 650 divisi per 12, poi moltiplicati per 6 - per assumere la politica. Pagherete anche altri $ 32,50, o il 10 percento, per l'aumento del tasso.
Contributo di azioni uguali
Sebbene meno comune e non proporzionale, il contributo del metodo delle azioni uguali è un altro modo per ripartire la responsabilità in una duplice situazione assicurativa. Con questo metodo, ciascuna compagnia di assicurazione paga un importo uguale fino al limite di responsabilità di ciascuna polizza fino a quando non viene coperta la richiesta di perdita. Ad esempio, se disponi di due polizze di proprietari di case per un totale di $ 700.000 - uno per $ 500.000 e uno per $ 200.000 - e un reclamo per $ 200.000, ciascuna società pagherebbe $ 100.000 o il 50% del credito totale.