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Un piano 401 (k) è un programma di pensionamento che ti incentiva a risparmiare parte dei tuoi guadagni pre-tasse e offre al tuo datore di lavoro un mezzo per contribuire al pensionamento. Un 401 (k) ha sostanzialmente preso il posto di un piano pensionistico per molti lavoratori americani, motivo per cui le norme e i regolamenti vi penalizzano per averlo tirato fuori presto.
Regole di base sui cash-out
Non puoi incassare il tuo 401 (k) fino a quando non compii 59 1/2 senza pagare una penalità significativa, con alcune eccezioni limitate. Certamente, se muori, i tuoi soldi possono essere distribuiti ai tuoi eredi o proprietà. Se diventi disabilitato, puoi chiedere di attingere al tuo investimento. Un disagio, come definito dall'Internal Revenue Service, può anche aprire il tuo account per la distribuzione senza penali. Le esigenze di disagio possono includere scopi educativi, spese mediche, acconti per una casa, riparazione di abitazioni, denaro per evitare sfratti e spese funerarie. Se lasci il lavoro, la tua azienda ha la possibilità di incassare il tuo 401 (k) e inviarti il saldo, meno il 20 percento per le tasse. Se non versi i fondi su un altro fondo di pensionamento idoneo entro 60 giorni, potresti incorrere in sanzioni.
Penali di distribuzione anticipata
La sanzione della tassa federale standard per il ritiro dai piani 401 (k) prima di compiere 59 anni e mezzo è del 10 percento. Segnala tali informazioni sul modulo IRS 5329, che viene quindi riportato nella dichiarazione dei redditi annuale 1040. La penalità del 10% è superiore all'imposta ordinaria che pagherete, in quanto la distribuzione è considerata reddito aggiuntivo. Il tuo datore di lavoro è tenuto a pagare il 20 per cento in anticipo per pagare le tasse, lasciandoti con meno del previsto del previsto. Non ci sono penalità aggiuntive per riportare le tasse statali ad eccezione della California, che prevede una penalità del 2,5% per i primi 401 (k) prelievi.
Altre opzioni
Molti piani 401 (k) hanno un'opzione di prestito che puoi usare quando hai bisogno di fondi di emergenza. Se il piano include questa opzione, nella maggior parte dei casi, è possibile richiedere un prestito fino al 50% del saldo investito nel 401 (k), fino a $ 50.000. È necessario rimborsare il prestito in rate regolari entro cinque anni. L'interesse è pagato sul prestito, in genere vicino all'1 o al 2%, che viene accreditato sul tuo account.
Avvertenze sui prestiti
Le spese di amministrazione, manutenzione e origine possono essere valutate quando si estingue un prestito. La penale del 10% verrà applicata all'intera distribuzione effettuata se il prestito non viene rimborsato entro il periodo di tempo specificato. È anche possibile che l'intero prestito venga convocato se si abbandona il posto di lavoro e il saldo rimanente verrà considerato come una distribuzione se non è possibile rimborsarlo. Inoltre, non stai guadagnando l'interesse sul tuo investimento per la pensione, mentre stai rimborsando il prestito.