Quanta pensione dovrei avere per 40 anni?

Nessuno vuole lavorare per sempre. Mettendo da parte alcune delle tue entrate ora per la tua futura pensione, puoi garantire uno stile di vita confortevole nonostante un reddito ridotto. Ma quanto è abbastanza? Molti consulenti finanziari raccomandano di risparmiare circa il doppio del reddito annuale entro i 40 anni.Tuttavia, il tuo obiettivo esatto dipende da una varietà di stili di vita e fattori di reddito.

Una donna di 40 anni che usa il suo laptop sul patio.credit: Getty Images

Linee guida di base

Fidelity Investments consiglia a un individuo di risparmiare due volte il suo reddito all'età di 40 anni. Se guadagni $ 50.000 all'anno, ad esempio, dovresti avere $ 100.000 salvati. Un articolo di Business Insider, citando la "Guida alla pensione" di JP Morgan Asset Management del 2014, fornisce una raccomandazione più precisa che dipende da quanti soldi guadagna qualcuno a 40. Con questo sistema, quelli in fascia di reddito più alta dovrebbero risparmiare una percentuale più alta della loro retribuzione. Ad esempio, JP Morgan raccomanda che una persona che guadagna $ 75.000 a 40 anni dovrebbe aver risparmiato 1,6 volte il suo stipendio annuale, o $ 120.000. Al contrario, qualcuno che guadagna $ 150.000 dovrebbe aver risparmiato 3,2 volte il suo stipendio annuale, o $ 480.000.

Variazioni di reddito

Una delle più grandi variabili che influisce sul tuo piano di pensionamento è come il tuo reddito cambierà in futuro. Se prevedi che le tue entrate aumentino drasticamente nei prossimi anni, potresti avere una migliore opportunità di salvare più tardi nella vita per recuperare gli eventuali obiettivi di risparmio a cui non sei più iscritto. Viceversa, se si prevede un cambio di carriera in cui il salario rimane stagnante, è meglio attenersi al piano di risparmio previdenziale suggerito. Inoltre, considera se vorresti o meno lavorare part-time dopo il pensionamento. Alcune persone vogliono rilassarsi e rilassarsi dopo il pensionamento, mentre altri hanno la spinta e l'opportunità di lavorare part-time e integrare i loro risparmi.

Altre considerazioni sul reddito

Altre variazioni del reddito sono più difficili da prevedere, ma meritano ancora una considerazione. Se prevedi di affidarti pesantemente alla sicurezza sociale come fonte di reddito dopo il pensionamento, vorrai tenere sotto controllo eventuali modifiche normative all'età della pensione e importi di benefit. Se hai grandi quantità di reddito passivo e investimenti, dovresti stimare come andranno in fondo alla strada. Considera anche gli effetti del tuo veicolo di risparmio previdenziale. I 401k e IRA tradizionali sono tassati al momento della distribuzione, mentre le distribuzioni Roth IRA sono esentasse. Se i tuoi risparmi per la pensione sono principalmente dalla prima, dovrai risparmiare di più per coprire i pagamenti delle tasse.

Fattori di stile di vita

Insieme a quanti soldi ti aspetti di guadagnare nei prossimi anni, prendi una buona idea di quanti soldi pensi di spendere. Considera quanti bambini hai, o progetti di avere, insieme a genitori o familiari che potrebbero aver bisogno del tuo sostegno finanziario. Più persone dipendono da te finanziariamente dopo aver compiuto 40 anni, più è difficile mettere da parte i soldi per la pensione. In questo caso, pensa ai modi per ridurre la spesa in altre aree in modo da poter rispettare il piano di pensionamento consigliato.