Sommario:
AXA Equitable Life Insurance Company offre diversi tipi di rendite attraverso una rete nazionale di agenti e consulenti finanziari. La società ha ottenuto un rating AA tramite Standard and Poor's ma nel febbraio 2009 la società di rating del credito ha avuto un outlook negativo. Ciò potrebbe lasciare un po 'incerto i titolari di rendite sul futuro della società e sulla capacità di AXA di erogare benefici quando il tempo viene. Se decidi che non desideri più la tua rendita AXA, hai diverse opzioni.
Passo
Guarda la tua politica di rendita AXA e determina la data di inizio del contratto, così come il giorno in cui hai ricevuto il contratto da AXA o dal tuo agente. Queste due date ti aiuteranno a stabilire una delle tre opzioni di resa: annullamento del contratto durante il periodo di free-look; rinuncia alla polizza con accuse; o consegna della polizza senza alcuna penalità.
In caso di rinuncia a un contratto, lo restituisci alla compagnia assicurativa e riceverai indietro il valore del contratto meno le spese. La compagnia di assicurazione non è più responsabile per il pagamento delle prestazioni sul contratto.
Il "periodo di free-look" è una finestra di 14 giorni dopo aver ricevuto il contratto quando puoi consultarlo senza alcun rischio. Se si decide di non volere la rendita in questo periodo, restituirla all'agente o all'azienda senza alcun rischio finanziario.
Ogni rendita ha una durata del contratto denominata periodo di consegna. Questa è la quantità minima di tempo che hai accettato di mantenere i tuoi soldi nell'istituto. Se estrai il denaro prima di questo periodo, ti verrà addebitata una commissione chiamata addebito di riscatto. Le rendite vanno da 3 a 15 anni, con spese di riscatto pari al 15% del denaro prelevato.
Passo
Scegli come investire il denaro andando avanti. Sebbene tu non abbia ancora rinunciato alla politica, se scegli di lasciarlo in una struttura di rendite (con una compagnia assicurativa diversa) o di incassare e fare qualcos'altro con i fondi, determinerai quale azione intraprenderemo successivamente.
Le tue azioni possibili sono: esercita il "periodo di free-look" delineato nel Passaggio 3; condurre una Borsa 1035, trasferendo le attività in un'altra rendita, come indicato nella Fase 4; o liquidare le attività, restituendole sul proprio account personale, come indicato nel Passaggio 5.
Passo
Esercitare il "periodo di free-look" se si è entro 14 giorni dal ricevimento della polizza. I contratti di assicurazione richiedono che ai contraenti venga concesso un termine per esaminare approfonditamente una politica al momento del ricevimento. Riporta l'intero contratto al broker e compila un modulo di consegna che designa il periodo di free-look.
Passo
Effettuare uno scambio 1035. Trova e investi in un'altra rendita di cui ti fidi. Ci sono molte compagnie di assicurazione che offrono prodotti di rendita. Se il tuo consulente finanziario non è in grado di indirizzarti verso uno che ti piace, fai una ricerca online su siti come AnnuityFYI.com, che confronta per te le varie rendite affiancate.
Quando trovi una rendita che vuoi investire, compila una nuova annualità e 1035 documenti di scambio, documenti che ti permettono di trasferire denaro da una compagnia assicurativa a un'altra senza dover pagare le tasse su una distribuzione. Uno scambio 1035 è uno scambio esentasse consentito dal codice fiscale degli Stati Uniti; non rinuncia ai corrispettivi di riscossione imposti dalla compagnia assicurativa.
Passo
Liquidare la rendita. Consultare un consulente fiscale prima di liquidare una rendita vitalizia da diversi anni o averlo apprezzato in modo significativo da quando l'hai aperto. La crescita del valore della rendita sarà tassata. Questa opzione è generalmente la migliore se non si è più interessati a risparmi con imposte differite e si desidera interamente la rendita vitalizia.
Richiedi un modulo di consegna e compila per fare una resa completa. Ciò genererà una conseguenza fiscale; puoi anche pagare una commissione di riscatto se sei ancora nel periodo di consegna.