Come prendere legalmente il controllo delle finanze dei tuoi genitori

Per quanto difficile possa essere, arriverà inevitabilmente il tempo in cui i bambini adulti devono avere "il discorso" con i loro genitori anziani. Il discorso riguarda le finanze dei genitori anziani, e sia i bambini che i loro genitori potrebbero essere a disagio con questa discussione. Troppo spesso, gli anziani diventano incapaci di gestire le loro finanze e pagare le bollette in tempo, o possono essere vulnerabili a truffe o furti d'identità, che richiedono la protezione e l'intervento dei loro figli.

Senior padre e figlio adulto che sorridono a vicenda outsidecredit: Jacob Wackerhausen / iStock / Getty Images

Il tempismo è tutto

Idealmente, il discorso si svolge mentre i genitori sono sani e mentalmente capaci. I bambini dovrebbero spiegare il loro desiderio di proteggere i loro genitori e chiedere loro di fornire un elenco di tutte le loro risorse finanziarie, inclusi conti bancari e di intermediazione e cassette di sicurezza. Dovrebbero anche elencare tutti i consulenti finanziari e fiscali. Chiedi di vedere le dichiarazioni dei redditi dei genitori, le dichiarazioni bancarie e di mediazione e i rapporti di credito.

Bozza di una procura

Una procura ti nomina come agente per agire per tuo genitore se diventa incapace e incapace di gestire i suoi affari. Il documento può essere scritto per coprire una vasta gamma di eventi, dalla vendita di un singolo pezzo di proprietà alla gestione di tutte le transazioni finanziarie. Un POA generale entra in vigore non appena il genitore lo firma e rimane in vigore a meno che non venga disabilitato; se il tuo genitore vuole che tu prenda delle decisioni quando è disabilitato, il POA deve scriverlo. Un POA duraturo entra in vigore quando il genitore lo firma, ma rimane fino a quando vive, a meno che non lo annulli. La POA duratura consente ai bambini adulti di agire per conto dei genitori anche se il genitore è capace; il genitore mantiene il controllo e il bambino deve rispettare i suoi desideri. Una procura "a molla" entra in vigore solo quando si verifica un evento di innesco specificato.

Nomina di un Conservatore

Senza una procura, potresti dover andare in tribunale per farti nominare conservatore per il tuo genitore anziano. Un conservatore dà a qualcuno il diritto legale di essere responsabile delle finanze e dei beni di qualcuno che è parzialmente o totalmente incapace di gestire tali questioni. Mentre le procedure differiscono in base alla giurisdizione, una persona che cerca la conservazione in genere deve presentare una petizione al tribunale di successione nella giurisdizione in cui risiede l'individuo incapace. Come firmatario, dovrai dimostrare che i tuoi genitori hanno difficoltà fisiche o mentali che gli impediscono di gestire i suoi affari finanziari. Il tuo genitore verrebbe valutato da un "guardian ad litem" che intervista con te, i tuoi genitori e, eventualmente, i fornitori di assistenza sanitaria dei tuoi genitori, e riferisce al tribunale sulle condizioni dei tuoi genitori. Il genitore ha il diritto di contestare la nomina di un conservatore e un giudice può decidere sulla petizione. Ottenere un conservatorio può essere lungo e costoso.

Sapere quando subentrare

Tieni d'occhio i conti correnti dei tuoi genitori e la posta in arrivo. Le ripetute richieste di pagamento e le chiamate dei creditori indicano che le fatture non vengono pagate in tempo. Contatta il proprietario, l'esattore delle tasse municipali, l'associazione condominiale o altri creditori per essere sicuro che i pagamenti ricorrenti per gli alloggi siano aggiornati. Quantità insolite di nuovi acquisti, soprattutto da TV o online, suggeriscono che il genitore anziano sta spendendo oltre i suoi mezzi. Un bambino interessato potrebbe aver bisogno di portare via la carta di credito. Quando possibile, impostare pagamenti automatici di carte di credito, mutui e altre spese ricorrenti.

Se i genitori resistono

Mentre alcuni genitori possono essere sollevati dal fatto che le faccende finanziarie vengano prese in carico dai loro figli, gli altri resistono al fatto di rinunciare al controllo, in particolare quando l'elaborazione di una procura sembra invertire il ruolo di genitore-figlio. I bambini dovrebbero assicurare ai loro genitori che gli anziani possono annullare un POA in qualsiasi momento e che non stanno rinunciando al diritto di gestire i propri affari, purché giuridicamente competenti. Quando sei l'agente designato sul POA di un genitore, dovrebbe pensare a te come a un assistente pronto a intervenire se ha bisogno di aiuto. I tuoi genitori possono darti tutti i poteri che desideri, compresa l'autorità per pagare le spese, investire, archiviare e pagare le tasse, gestire la sua attività e trasferire la proprietà.