La definizione di un rischio di portafoglio

Il rischio del portafoglio è la possibilità che un portafoglio di investimenti non raggiunga i propri obiettivi. Ci sono una serie di fattori che contribuiscono al rischio del portafoglio e, mentre sei in grado di ridurli al minimo, non sarai mai in grado di eliminarli completamente.

Un primo piano di un uomo che utilizza una calcolatrice mentre esamina i documenti finanziari. Credit: Nonwarit / iStock / Getty Images

Rischio sistemico

Il rischio sistemico, un fattore di rischio che non puoi mai eliminare, contribuisce al rischio del portafoglio. Il rischio sistemico include il rischio associato a tassi di interesse, recessione, guerra e instabilità politica, i quali possono avere ripercussioni significative per le società e i loro corsi azionari. Per loro natura, questi fattori di rischio sono alquanto imprevedibili. Sebbene tu possa essere in grado di determinare l'andamento a lungo termine dei tassi di interesse, non puoi prevedere l'importo che aumenteranno o diminuiranno. Nella maggior parte dei casi, il mercato azionario calcolerà il prezzo nel cambiamento previsto, molto prima che il singolo investitore lo consideri.

Rischio non sistematico

Conosciuto anche come rischio specifico, si riferisce al rischio associato alla proprietà delle azioni di una società specifica nel vostro portafoglio. Questo rischio è possibile controllare, o almeno ridurre al minimo. Man mano che aumenti il ​​numero di diverse società all'interno del tuo portafoglio, sostanzialmente diffondi il rischio nel tuo portafoglio, riducendo così l'impatto complessivo di uno stock poco performante.

Diversificazione

La diversificazione, o non mettere tutte le uova in un paniere, è il metodo principale per ridurre il rischio specifico all'interno del tuo portafoglio. Non solo devi possedere un certo numero di aziende diverse, ma devi anche possedere aziende di diversi settori. Se investi tutto il tuo denaro in azioni bancarie, puoi ridurre l'impatto che una società avrà sui tuoi soldi, ma non hai eliminato l'effetto che il settore potrebbe avere sui tuoi investimenti.

Più che solo scorte

Un ulteriore modo per migliorare la diversificazione del portafoglio è investire in altre classi di attività. I fondi comuni bilanciati investono una parte del denaro del fondo in azioni, obbligazioni e investimenti in contanti a breve termine come buoni del tesoro. Aggiungendo questi investimenti, che hanno un grado più elevato di sicurezza e di reddito, si riduce anche il rischio del portafoglio.

Capire la Tolleranza al Rischio

Avere una chiara comprensione della vostra tolleranza al rischio è un fattore significativo nel raggiungimento dei vostri obiettivi di investimento. È facile cavalcare l'onda di un mercato azionario che cresce ogni giorno senza fine in vista, ma è una storia completamente diversa quando si verifica un incidente o un periodo prolungato di perdite giornaliere. Comprendere il livello di comfort durante questi periodi aiuta ad eliminare la possibilità di prendere una decisione avventata nel momento sbagliato.