Sommario:
Investire è un'esperienza piacevole quando si rivela redditizio. Sviluppa una strategia, esegui il piano e guadagna. Negli Stati Uniti, il tuo duro lavoro e i tuoi profitti avvantaggiano non solo te, ma anche il governo, che elimina una parte dei tuoi guadagni come imposte sul reddito. La maggior parte delle contrattazioni azionarie e dei dividendi generano reddito imponibile; tuttavia, alcuni investimenti sono esentasse. Questi investimenti sono spesso più complicati, ma potrebbero valerne la pena per l'investitore esperto.
Munis
La forma più popolare di investimento esentasse è nel mercato obbligazionario. Le obbligazioni emesse da società sono tassabili, ma le obbligazioni offerte dai governi statali e locali sono esentasse. Le città e gli stati a senso unico raccolgono denaro per operare vendendo obbligazioni agli investitori. In cambio, ottengono il capitale necessario per completare i progetti infrastrutturali e pagare i debiti. I guadagni che realizzi con le obbligazioni municipali - noti come "munis" - non sono tassati; quindi, offrono un incentivo unico che altri investimenti non possono fornire. Essere consapevoli, tuttavia, che le obbligazioni esentasse offrono generalmente rendimenti inferiori.
In alcune situazioni, un muni può essere valutato per competere con obbligazioni tassabili, offrendo così un grande vantaggio. Nel giugno 2009, molti titoli municipali a 10 anni hanno offerto lo stesso rendimento dei buoni del Tesoro. Dato che i Treasuries sono tassabili, ciò ha reso la scelta di Munis una scelta logica. Nel 2009, le obbligazioni della California muni hanno registrato un interesse compreso tra il 6 e il 7%. Questo rendimento è alla pari con gli altri investimenti che pagano circa il 10% quando viene calcolata l'imposta zero. Inoltre, a differenza delle società, è improbabile che un governo statale prenda il sopravvento sulla promessa di rimborsare gli obbligazionisti. Le aziende falliscono spesso, ma è altamente improbabile che il governo degli Stati Uniti consenta a uno stato di dichiarare bancarotta. Storicamente, solo tre su 1.000 obbligazioni comunali sono inadempienti.
Treasuries
Le fatture, le obbligazioni e le obbligazioni offerte dal Tesoro degli Stati Uniti sono esenti dalle imposte statali e locali sul reddito. I titoli del Tesoro sono tassati a livello federale, comunque. Anche così, i rendimenti complessivi sono migliori rispetto ad altri investimenti, che sono soggetti alle imposte federali e statali. I buoni del Tesoro offrono opportunità d'investimento a breve e lungo termine. I buoni del tesoro possono essere detenuti solo poche settimane, mentre i buoni del Tesoro sono generalmente detenuti da 10 a 30 anni, a seconda del titolo acquistato.
Assicurazione sulla vita
Alcuni investimenti esentasse sono innovativi. Le persone benestanti che cercano strategie di investimento che non pagheranno nel corso della loro vita ma che forniranno invece eredi con reddito esentasse potrebbero considerare l'assicurazione sulla vita come un investimento. Piuttosto che pagare interessi, le polizze di assicurazione sulla vita guadagnano interesse. Alcune polizze pagano l'intero valore della polizza più gli interessi dei beneficiari del contraente dopo la sua morte. L'intero investimento più i premi pagati viene restituito, con gli interessi, e il denaro ricevuto dagli eredi non è soggetto all'imposta sul reddito. Le compagnie di assicurazione ottengono un profitto investendo i premi da parte del contraente in strategie di rendimento più elevato che consentono loro di guadagnare più interesse di quello che alla fine pagheranno.