Sommario:
- Impostazione dei termini di vendita con un contratto
- La promessa di rimborsare
- Mutuo o atto di fiducia
- Risorse e servizi
Una piccola percentuale di venditori a casa potrebbe optare per il finanziamento proprietario, agendo essenzialmente come prestatore di un homebuyer. Piuttosto che prendere in prestito da una banca tradizionale per comprare una casa, l'acquirente si impegna a rimborsare il venditore per il saldo del prezzo di vendita della casa. Questo tipo di accordo di vendita e finanziamento è noto anche come il venditore riporta indietro o finanziamento del venditore. Comporta un terreno o un contratto di vendita, una cambiale e un atto, impostare.
Impostazione dei termini di vendita con un contratto
Il finanziamento del proprietario può essere strutturato in diversi modi. La scelta di solito dipende dal fatto che il venditore accetti di finanziare, o "riporto", la maggior parte o solo una piccola parte del prezzo di vendita. Ad esempio, un acquirente può effettuare un acconto e finanziare il saldo del prezzo di vendita con il venditore. Oppure l'acquirente può ottenere una prima ipoteca per coprire una percentuale del prezzo di vendita - come l'80 percento - effettuare un acconto e finanziare il resto con il venditore, attraverso un mutuo secondo o minore.
Se il venditore finanzia l'intero prezzo di vendita meno l'acconto dell'acquirente, l'accordo può essere scritto come un contratto di terra, noto anche come:
- Contratto di vendita di terreni
- Contratto di vendita rateale
- Contratto di vendita
- Contratto per atto
Questo documento consente all'acquirente di guadagnare titolo equo a casa, piuttosto che il titolo legale completo. Il titolo legale e la proprietà sono concessi solo dopo il rimborso integrale del prestito che copriva la maggior parte del prezzo di vendita.
Se il venditore finanzia solo a secondo mutuo in casa, solitamente viene utilizzato un contratto di vendita. Il contratto di vendita funziona in modo simile a quello di una vendita a titolo definitivo in cui non sono coinvolti finanziamenti del venditore. L'acquirente ottiene il titolo per la proprietà e diventa il nuovo proprietario, ma deve rimborsare due cambiali: uno a una banca e uno al venditore.
La promessa di rimborsare
Una cambiale è un documento finanziario legalmente vincolante che stabilisce termini di rimborso del prestito quali:
- Importo del prestito, che è il saldo iniziale dovuto
- Tasso d'interesse
- Termini a tariffa fissa o variabile
- Sanzioni per ritardato pagamento
- Termine di rimborso o numero di anni o mesi per estinguere il prestito
Questo documento IOU non ha bisogno di essere registrato con la contea.
Mutuo o atto di fiducia
A seconda dello stato, un mutuo o atto di fiducia viene utilizzato per garantire il rimborso del prestito. Questi documenti sono noti come strumenti di sicurezza, come legano il payoff del prestito alla proprietà della casa. Se l'acquirente non riesce a rimborsare il venditore in un contratto di vendita, l'acquirente può perdere la proprietà attraverso il processo di pignoramento. Quando il prestito viene rimborsato per intero, viene rilasciato il mutuo o l'atto di fiducia. Questi documenti sono registrati con la contea poco dopo la firma.
Risorse e servizi
I venditori possono aprire un conto di deposito a garanzia con una società intestata a tenere i pagamenti dell'acquirente, compreso il deposito, l'acconto e le rate mensili. I venditori possono anche usare a società di servizi di prestito per redigere e amministrare il contratto di prestito. Un prestatore di servizi di bollette e riscuote pagamenti mensili per conto del venditore. Venditori e compratori dovrebbero ciascuno assumere un avvocato per consulenza e preparare il contratto, la nota e l'atto. Gli avvocati forniscono consulenza legale per tutto il periodo di rimborso e processano i documenti legali necessari nel caso in cui la transazione fallisca.