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In Canada, un certificato di deposito (CD) è più comunemente noto come deposito a termine. Un altro termine bancario specificamente canadese che è relativamente sinonimo è certificato di investimento garantito (GIC). Si tratta di una nomenclatura più ampia che può fare riferimento a depositi a termine individuali tradizionali con tassi di interesse fissi o a investimenti indicizzati al mercato in cui il tasso di interesse è determinato dalla crescita del mercato azionario.
Protezione
I CD ottenuti dalle banche sono protetti dalla Canadian Deposit Insurance Corporation (CDIC). Il deposito è assicurato se l'istituto finanziario è un membro accreditato, il deposito è in valuta canadese e il deposito a termine non è superiore a cinque anni. I sindacati di credito, più diffusi in Canada, offrono anche CD ma non sono assicurati da CDIC. Hanno i loro sistemi di assicurazione dei depositi basati sulle leggi provinciali.
Fattori di tasso di interesse
I due fattori di base che determinano il tasso di interesse sono l'importo del capitale iniziale e il periodo di tempo in cui sarà depositato. In generale, il tasso di interesse aumenta all'aumentare dell'ammontare principale e della durata del deposito. Un'altra cosa da tenere a mente è che le istituzioni finanziarie più piccole come le unioni di credito tendono ad offrire tassi di interesse più elevati di quelli più grandi come le banche. Un account CD personale di solito ottiene anche un interesse maggiore rispetto a un account CD aziendale.
Meno di un anno
Per il deposito a termine di un mese, l'Union Credit Union dell'Ontario Civil Service offre il massimo all'1,05 percento ed è seguito da Comtech Credit Union all'1 percento. C'è una grande differenza, però, nei loro importi minimi di deposito. Il primo richiede $ 20.000 canadesi mentre il secondo richiede solo $ 1.000 canadesi. Comtech offre anche una gamma più ampia di termini, da un mese a un anno con incrementi di un mese. Tra le banche, l'ICICI Bank Canada, una filiale di un'importante banca indiana, offre il massimo interesse allo 0,50 percento per un periodo di un mese con un importo minimo di $ 1.000 canadesi.
Un anno
Anche nella categoria CD di un anno, le cooperative di credito presentano un tasso di interesse più elevato rispetto alle banche. Outlook Financial offre il massimo del 2,10% per un deposito minimo di $ 1.000 canadesi. Questa istituzione è una divisione della più grande Unione di credito Assiniboine. Partecipare a Outlook ti rende membro di Assiniboine. La banca che offre il tasso di interesse CD più alto di un anno è la Canadian Western Bank all'1,27% per un importo minimo di $ 1.000 canadesi.Questa banca rientra nella classificazione di Schedule 1 basata sulla Canadian Bank Act, il che significa che non è una filiale di un istituto finanziario estero ed è una vera banca nazionale.
Cinque anni
Achieva Financial, un'altra unione di credito, ha il più alto tasso di interesse CD di cinque anni al 3,60% per un minimo di $ 1.000 canadesi. Achieva è una divisione di Cambrian Credit Union e afferma di essere uno dei primi a stabilire operazioni bancarie senza filiali, il che significa che tutte le transazioni dei suoi clienti sono online. Rispetto ad altre compagnie di assicurazione che offrono GIC, Equitable Life offre il più alto tasso di interesse al 3,45% per un importo minimo di $ 500 canadesi. La Canadian Western Bank ha ancora il più alto tasso di interesse per le banche al 3,30% per un deposito minimo di $ 1.000 canadesi in questa categoria di termine.