Sommario:
Passo
Quando un consumatore rifinanzia un prestito, consente a un mutuante di estinguere un prestito esistente in cambio di uno nuovo che potrebbe avere un tasso di interesse diverso, una durata diversa o altre differenze rispetto al prestito originario. Ad esempio, se devi $ 100.000 su un mutuo a una banca locale con un tasso di interesse del 5%, una banca locale diversa potrebbe essere disposta a estinguere l'obbligazione del debito e offrirti un mutuo di $ 100.000 con un tasso di interesse del 4,5%.
Nozioni di base sul rifinanziamento
Benefici
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Il rifinanziamento può consentire ai mutuatari di capitalizzare su bassi tassi di interesse. Se, per esempio, i tassi di interesse erano dell'8% quando si acquistava una casa e cadevano al 5%, si potrebbe risparmiare una quantità significativa di denaro rifinendo il mutuo per ottenere il 5%. Il rifinanziamento può anche consentire di passare da un tasso di interesse variabile a un tasso fisso o aumentare la durata di un prestito per ridurre le dimensioni dei pagamenti mensili.
svantaggi
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Lo svantaggio principale del rifinanziamento è che si possono incorrere in una serie di commissioni che compenseranno i risparmi ottenuti dai tassi di interesse più bassi. Secondo il Consiglio della Federal Reserve degli Stati Uniti, il rifinanziamento può comprendere tasse di iscrizione, spese di istruttoria, spese di ispezione, spese legali e altri costi che possono ammontare a oltre il 5% del valore di un prestito. Dal momento che le tasse vengono pagate in anticipo, possono essere necessari diversi anni prima che i risparmi superino i costi.
considerazioni
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Poiché il rifinanziamento può essere un processo costoso, è importante calcolare i risparmi che realizzerete abbassando il tasso di interesse prima del tempo. Se il tasso di interesse che puoi ottenere dal rifinanziamento non è molto inferiore al tuo tasso attuale, potresti non riuscire a risparmiare denaro rifinanziato. Il Consiglio della Federal Reserve degli Stati Uniti raccomanda ai mutuatari di confrontare diversi prestiti prima del rifinanziamento per trovare l'offerta migliore.