Come posso ottenere una linea di credito con cattivo credito?

Ottenere una linea di credito con un basso punteggio di credito è difficile, ma non impossibile. I tassi di interesse tendono ad essere più elevati e la linea di credito può essere limitata a un livello inferiore rispetto a chi ha una storia creditizia più incontaminata. Le carte di credito, i prestiti personali non garantiti, i prestiti di prestiti e prestiti garantiti possono essere opzioni, ma ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi.

Paga con un credito con carta di credito: George Doyle / Stockbyte / Getty Images

Carte di credito

Una varietà di carte di credito è disponibile per i consumatori con cattivo credito. Molte sono carte protette. Mentre le carte di credito garantite ti aiutano a ricostruire il tuo punteggio di credito, ti richiedono di versare un deposito. Quell'importo depositato diventa la tua linea di credito. Se non si paga la bolletta per un periodo prolungato, l'emittente trasferisce fondi da tale deposito per saldare il conto.

Anche le carte di credito non protette pensate per i consumatori con crediti scadenti sono un'opzione. Tuttavia, le tariffe annuali per queste carte possono essere proibitive. Ad esempio, la scheda Matrix Discover addebita una tariffa annuale di $ 75 per un limite di credito di $ 300.

Prestiti personali non garantiti

La maggior parte delle istituzioni finanziarie offre prestiti personali non garantiti ai consumatori, anche se hanno cattivo credito. I consumatori con punteggi di credito molto poveri possono essere in grado di ottenere prestiti personali per più di $ 50.000. Tuttavia, questi prestiti personali in genere non sono disponibili per le persone in bancarotta. I consumatori devono dimostrare di avere un reddito consistente e costante e di detenere una quantità minima di debito. Inoltre, la banca addebiterà un tasso di interesse molto più alto sul tuo prestito rispetto a un individuo con un credito migliore.

Credit Union Loan

Alcune cooperative di credito offrono prestiti personali per i consumatori con cattivo credito. Alcuni di questi istituti di credito, come Money One Federal Credit Union, non considerano nemmeno il tuo punteggio di credito quando esaminano la tua domanda. Invece, valutano il tuo livello di reddito e richiedono almeno tre mesi di impiego stabile e non stagionale per determinare l'ammissibilità e le tariffe. Tuttavia, potrebbe comunque essere necessario pagare una tassa di iscrizione in aggiunta ai pagamenti di interessi e la linea di credito totale potrebbe essere limitata. In genere, è necessario essere un membro dell'unione di credito per essere idoneo e l'unione di credito potrebbe richiedere l'iscrizione a corsi di consulenza creditizia o di gestione del denaro.

Prestiti garantiti

Se non è possibile ingoiare i tassi di interesse associati a un prestito personale non garantito, un prestito garantito può essere un'opzione. Se possiedi un veicolo o una casa, puoi metterlo come garanzia per ottenere un tasso di interesse più basso sul tuo prestito. Tuttavia, un prestito garantito presenta un rischio maggiore. Se si imposta di default sui pagamenti del prestito, l'istituto finanziario ha in genere il diritto di sequestrare la garanzia dopo un periodo di tempo, il che significa che si potrebbe potenzialmente perdere qualsiasi cosa serva da garanzia per il prestito.