Sommario:
I premi assicurativi sono le somme pagate dalle persone fisiche alle compagnie di assicurazione in cambio della sicurezza finanziaria in caso di danni o perdite. Spesso questi premi dipendono da una varietà di fattori, tra cui l'età, lo stato di salute o il registro di guida. Inoltre, i premi assicurativi variano in termini di copertura e importi di copertura. Anche se ci sono molti tipi di premi assicurativi, alcuni sono comuni e necessari indipendentemente dallo stile di vita.
Premi dell'assicurazione sanitaria
Con la recente approvazione della legge sulla protezione del paziente e della cura accessibile, i premi dell'assicurazione malattia sono diventati più accessibili per le persone senza assicurazione sanitaria. I premi dell'assicurazione sanitaria forniscono copertura relativa all'assistenza medica, dentistica e ospedaliera. Per gli anziani e gli americani a basso reddito, i premi dell'assicurazione sanitaria sono pagati, rispettivamente, dal governo federale e dai governi statali. Molti dei principali assicuratori sanitari della nazione, come Aetna, Cobra e United Healthcare, forniscono copertura assicurativa a individui e famiglie con premi che variano in base alla quantità di copertura, alle dimensioni della famiglia e alle franchigie. Deductibles sono pagati prima che l'assicuratore inizi la copertura. In generale, maggiore è la franchigia più bassi sono i premi.
Premi assicurativi sulla vita
I premi dell'assicurazione sulla vita sono valutati e calcolati in base al rischio. Per molti assicuratori sulla vita, l'idea che la morte sia imminente per un individuo non è il modo ideale per mantenere le operazioni. In effetti, le compagnie di assicurazione sulla vita andrebbero fuori commercio se fornissero pagamenti forfettari a individui la cui morte era imminente perché il denaro ricavato dai premi sarebbe stato infinitesimale rispetto al pagamento. Pertanto, le compagnie assicurative condurranno indagini e test medici per confermare lo stato di salute di un individuo e considereranno l'età e il genere quando stipulano accordi di copertura. La regola generale, secondo Jack Dolan dell'American Council of Life Insurance, "è che le donne vivono più a lungo degli uomini", quindi le donne generalmente pagano premi di assicurazione sulla vita più bassi. I premi dell'assicurazione sulla vita coprono generalmente la morte accidentale, la copertura per tutta la vita (che garantisce benefici garantiti per la morte non causati da incidenti o suicidi) e la vita universale (che aumenta i premi man mano che l'individuo invecchia, ma garantisce che l'importo effettivo della polizza sia pagato).
Premi dell'assicurazione auto
Tra i fattori che determinano i premi dell'assicurazione auto vi sono l'età, la geografia e il record di guida. In genere, i conducenti di età inferiore ai 25 anni sono visti come inesperti e più probabilmente coinvolti in un incidente. I conducenti che vivono in aree più rurali con meno traffico pagheranno premi assicurativi più bassi rispetto a quelli nelle aree metropolitane a maggiore traffico. Infine, quelli con i "punti" del biglietto del traffico sulla propria patente di guida dovrebbero anche aspettarsi di pagare premi più alti. In molti stati, il conducente deve avere almeno un'assicurazione di responsabilità civile per danni a cose e persone. Altre forme di copertura assicurativa comprendono la collisione e l'assicurazione completa. La copertura delle collisioni fornisce il pagamento e il servizio per i danni causati ai veicoli in caso di incidente, mentre l'assicurazione completa fornisce il pagamento e il servizio in caso di danni a un veicolo da disastri naturali, incendi o atti di vandalismo.