Sommario:
Prelevare denaro da Fidelity 401 (k), prima di raggiungere l'età della pensione, non è così semplice come mettere i soldi nel proprio conto bancario o in tasca. La legge federale vieta i primi 401 (k) prelievi, salvo in caso di difficoltà. Anche se si applicano circostanze difficili, è comunque possibile che si debba pagare una penale sull'importo che si preleva oltre a pagare le tasse su di esso.
Limiti d'età
La legge federale ti consente di iniziare a prelevare denaro dal tuo Fidelity 401 (k) a partire da 59 anni = 1/2. Prima di allora, non è possibile prelevare fondi 401 (k) se non in circostanze difficili.
Circostanze difficili
Un piano Fidelity 401 (k) può consentire all'utente di accedere al denaro nel proprio account se si soddisfano le condizioni di un ritiro di difficoltà. In genere si soddisfano queste condizioni se è necessario il prelievo per soddisfare un'immediata e grave necessità finanziaria e se l'importo del prelievo non supera l'importo del fabbisogno finanziario. Come condizione per un ritiro anticipato, potresti non essere in grado di fornire contributi al piano 401 (k) per almeno sei mesi. Sebbene queste siano linee guida generali, Fidelity osserva che la decisione di consentire all'utente di effettuare un prelievo anticipato spetta al datore di lavoro. Le società più piccole potrebbero non consentire prelievi anticipati a causa dei costi amministrativi.
Utilizzo dei fondi
Una volta stabilito un caso per difficoltà, devi anche verificare in che modo utilizzerai i fondi Fidelity 401 (k). È possibile utilizzare i fondi di prelievo anticipato per uno dei diversi motivi specifici: acquistare una casa principale o evitare lo sfratto dal - o pignoramento su - la propria residenza primaria; pagare tasse scolastiche e altre tasse per te, il tuo coniuge o i tuoi familiari; pagare le spese mediche che non sono rimborsate per se stessi o per un familiare immediato; pagare per alcune riparazioni alla tua casa primaria; e per le spese funebri.
Ritiro massimo
A meno che il prospetto del piano non indichi diversamente, non dovresti aspettarti di avere accesso all'intero bilancio di Fidelity 401 (k). In circostanze difficili, non è possibile prelevare più della somma dei contributi eletti al piano. Non è possibile prelevare guadagni, come i rendimenti dei fondi comuni.Anche alcuni fondi per il datore di lavoro possono essere off limits.
Tasse e penali
I governi federale e statale contano il tuo prelievo Fidelity 401 (k) come reddito imponibile. Inoltre, con alcune eccezioni, dovrai pagare una penalità del 10% su ogni prelievo effettuato prima dei 59-1 / 2 anni. Se ritiri $ 10.000, pagherai $ 1.000 in anticipo come penalità e poi dovrai pagare le tasse sui restanti $ 9.000.
Evitando la pena
Altre circostanze difficili, che non dipendono da problemi finanziari, possono consentire di evitare di pagare la penalità del 10%. Queste circostanze includono: una disabilità totale e permanente, debiti medici che superano il 7,5% del tuo reddito, un ordine del tribunale di pagare 401 (k) fondi come alimenti o sostegno per i figli e perdere il lavoro nell'anno in cui compie 55 anni. Dovrai ancora pagare le tasse sui fondi che ritirerai in anticipo per questi motivi.