Come prelevare fondi da un 401 (k) dopo il pensionamento

Alla fine della tua vita lavorativa, scopri di aver fatto abbastanza bene. Hai dato contributi regolari al tuo 401 (k), e forse il tuo datore di lavoro li ha abbinati. Nel tempo, con capitale e interessi, fondi accumulati a una somma considerevole. Ora sei pronto per beneficiare dei tuoi risparmi e della tua disciplina di investimento. Prendere i tuoi sudati guadagni dovrebbe essere la parte facile. Attenzione: anche dopo il pensionamento, i prelievi di 401 (k) possono comportare una responsabilità fiscale. Il consiglio di un professionista fiscale competente è fortemente consigliato quando si effettuano i piani di prelievo.

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Prendi una distribuzione di capitale

Passo

Contattare l'amministratore del piano 401 (k). Verificare con lei le eventuali regole specifiche del piano aziendale. Le aziende possono applicare alle loro regole di piani 401 (k) che sono separate dalle restrizioni IRS. Assicurati di aver compreso il piano aziendale e di rivedere le normative specifiche con un professionista fiscale o finanziario prima di intraprendere qualsiasi azione.

Passo

Richiedi un prelievo forfettario. Riceverai un assegno per l'importo totale nel tuo account, meno il 20% che sarà trattenuto per le tasse federali. Se hai meno di 55 anni, l'azienda preleverà un'ulteriore penalità del 10% sull'assegno.

Passo

Segnala il 20% che è stato trattenuto dal prelievo quando documenti le tasse per quell'anno.

Arrotolare i fondi in un IRA o Solo 401 (k)

Passo

Contattare l'amministratore del piano 401 (k).

Passo

Chiedi all'amministratore di fare un diretto - o trustee-to-trustee - rollover del tuo denaro 401 (k) in un IRA o Solo 401 (k). Non sarai soggetto alla trattenuta fiscale del 20%. Tuttavia, puoi aprire un Solo 401 (k) solo se intendi avviare un'impresa individuale.

Passo

Effettua prelievi secondo le regole del tuo IRA o Solo 401 (k). Se hai bisogno di chiarimenti su queste regole, chiedi consiglio a un consulente finanziario qualificato.

Prendi la distribuzione minima necessaria

Passo

Contattare l'amministratore del piano 401 (k) prima del 1 ° aprile dell'anno successivo al pensionamento.

Passo

Prendi la distribuzione minima richiesta (MRD), a partire dal 1 ° aprile dell'anno successivo al pensionamento. L'MRD è stabilito dall'IRS. Può essere calcolato dividendo il valore di mercato rettificato del tuo 401 (k) per il numero di anni che ci si aspetta di vivere. La cifra dell'aspettativa di vita è derivata da quella che è chiamata la tabella di vita uniforme. Puoi trovare gli strumenti di calcolo MRD online. L'amministratore del piano può anche avere informazioni su come viene derivata la MRD.

Passo

Prendi la MRD entro il 31 dicembre di ogni anno dopo il pensionamento. In caso contrario, l'IRS addebiterà una penale pari al 50% della MRD. Dovrai inoltre pagare le tasse federali, statali e locali sull'importo totale della MRD. Tasse e penali possono sommarsi, quindi assicurati di rispettare la scadenza di fine anno.