Sommario:
Una rendita e una dotazione hanno diverse proprietà in comune ma sono prodotti distintamente differenti. Entrambi sono la creazione di compagnie assicurative e entrambi si concentrano sull'aspetto del risparmio di denaro.
Beneficio della morte
Una dotazione è una polizza assicurativa sulla vita con valore in denaro e una rendita vitalizia è un veicolo di risparmio. Anche se hai un aspetto di risparmio in una politica di dotazione, hai anche un vantaggio di morte. Se la tua famiglia ha bisogno di una certa somma di denaro entro una certa data, la dotazione paga se vivi o muori. La rendita paga semplicemente ai tuoi eredi l'ammontare che hai versato nella polizza più eventuali ritorni effettuati sui fondi.
Crescita
Il valore in contanti nella maggior parte delle rendite cresce molto più rapidamente del denaro in un piano di dotazione. La ragione è semplice: non vi è alcun costo di assicurazione da pagare sulla rendita.
Rivendita
C'è un grande mercato per la rivendita delle politiche di dotazione in diversi paesi. Questo non è vero per le rendite. Spesso gli investitori pagano più di quanto il proprietario riceverebbe se avesse incassato la polizza.
Varietà
Le rendite offrono più tipi di investimenti rispetto alle dotazioni. Le dotazioni sono tutte garantite e utilizzano solo investimenti fissi.
Scadenza
Le dotazioni hanno una data di scadenza specifica. Le rendite durano fino a quando non decidi di incassarle o di raggiungere i 99 anni di età.
Popolarità
La maggior parte delle persone ritiene che la combinazione di una rendita vitalizia e di un'assicurazione sulla vita di termine soddisfi le loro esigenze molto meglio di una politica di dotazione. Il denaro e la copertura assicurativa sono spesso più alti su entrambi. Le politiche di dotazione sono ora raramente vendute negli Stati Uniti.