Sommario:
Ogni compagnia assicurativa ha la sua formula proprietaria per aiutare a determinare il suo rischio o esposizione, che si traduce nel tuo premio. Queste diverse formule sono il motivo per cui i risultati variano ampiamente quando si ricevono quotazioni da più compagnie di assicurazione. La maggior parte di queste formule, tuttavia, sono alcune varianti di ciò che è noto come il metodo premium puro. Questo metodo è il modo in cui vengono calcolate le tue tariffe. Il metodo del premio puro fornisce alla compagnia assicurativa la capacità di coprire eventuali perdite subite e un profitto.
Passo
Stima il tuo premio puro. Un tasso di premio puro è una stima dell'importo che una compagnia di assicurazione deve raccogliere per compensare qualsiasi potenziale richiesta sulla polizza. Per stimare questo, prendi la tua perdita potenziale e dividi per l'unità di esposizione assicurativa. Ad esempio, se la tua casa è valutata a $ 500.000 e l'unità di esposizione è $ 10.000, allora il tuo premio puro sarebbe $ 50 ($ 500.000 / $ 10.000).
Passo
Determinare le spese fisse per unità di esposizione. Un'unità di esposizione è un'unità di misura incrementale che mette in correlazione il premio addebitato sull'importo di eventuali spese legali o imposte risultanti dal credito. Un paio di esempi di un'unità di esposizione includono per $ 1.000 di valore della proprietà o per $ 1 per area di proprietà. Questa è anche una stima della compagnia di assicurazioni. Questo è stimato sulla base di precedenti dichiarazioni simili.Se una casa simile alla tua in termini di dimensioni e luogo di residenza ha avuto $ 300.000 di spese a causa di un reclamo, allora potresti stimare che la tua spesa fissa per unità di esposizione sia $ 300.000 / $ 10.000 o $ 30. La tua politica dovrebbe elencare la quantità della tua unità di esposizione. Se non riesci a trovare l'unità di esposizione sulla polizza, chiama il tuo agente di assicurazione per determinare l'importo.
Passo
Stimare il fattore di spesa variabile. Questo fattore è la somma di tutte le spese associate alla politica. Alcuni esempi di queste spese comprendono le commissioni di vendita, le tasse e le spese di marketing. Una stima del fattore di spesa variabile standard è del 15 percento.
Passo
Stimare il profitto e il fattore di contingenza. Questo è il fattore che le compagnie di assicurazione usano per garantire, sperabilmente, profitti e proteggersi da eventuali richieste fraudolente. Le compagnie di assicurazione utilizzano generalmente un intervallo tra il 3 e il 5% per un fattore di profitto e di contingenza.
Passo
Assegna a ciascuno dei numeri una variabile. P = premium puro. F = spese fisse per unità di esposizione. V = fattore di spesa variabile. C = contingenza e fattore di profitto.
Passo
Inserisci i tuoi numeri nella seguente equazione: La tua tariffa = (P + F) / 1-V-C. Se si continua l'esempio e si assegna il 4% come fattore di profitto e di contingenza, l'equazione sarebbe ($ 50 + $ 30) / 1 - 0,15 - 0,04) o $ 80 / 0,81. Il tuo tasso sarebbe $ 98,77. Moltiplicare questo numero per 12 per trovare il tasso annuale, che in questo esempio sarebbe $ 1,185.24.