Ho lasciato il mio lavoro: quando posso ottenere il mio 401 (k)?

La cessazione del rapporto di lavoro è solo un evento della vita che può influire su un piano pensionistico del 401k. I piani pensionistici variano in base alle opzioni di distribuzione disponibili per il dipendente cessato. Il documento del piano aziendale indicherà queste opzioni e il datore di lavoro dovrebbe fornire un documento di piano riassuntivo che includerà informazioni sui tempi delle distribuzioni di terminazione. L'amministratore del piano aziendale dovrebbe rendere disponibili queste opzioni poco dopo la separazione, se non prima.

Non dimenticare i fondi 401k quando lasci il lavoro.

Opzioni di risoluzione anticipata

Può essere richiesto il consenso coniugale per distribuire i fondi dopo la risoluzione.

I piani 401k offrono varie opzioni ai dipendenti dopo la cessazione del rapporto di lavoro, tra cui l'obbligo di mantenere i fondi nel piano fino a una data futura, il trasferimento di fondi su un conto pensionistico individuale o la distribuzione dei fondi in contanti. Se il saldo del piano di pensionamento è superiore a $ 5000, il piano può consentire ai dipendenti di mantenere il denaro investito nel piano. Se il dipendente ha meno di $ 5.000, i piani possono consentire il trasferimento dei fondi su un IRA o distribuiti direttamente al dipendente. Se il dipendente licenziato è sposato, può essere richiesto anche il consenso del suo coniuge prima del rollover o della distribuzione diretta.

Rilascio di fondi da parte del datore di lavoro

La quantità di tempo necessaria per distribuire i fondi può dipendere dagli investimenti del piano.

I piani possono variare in base al rilascio di fondi in un conto pensionistico per dipendenti da poche settimane a qualche anno in più. Se il dipendente sceglie o è tenuto a prendere una distribuzione dal piano di pensionamento, i tempi del rilascio dei proventi del conto spesso dipendono da come vengono investiti i fondi. Se il piano aziendale 401k ha investimenti in contanti, sul mercato monetario o sui fondi comuni, il rilascio all'ex dipendente può essere immediato. Se il datore di lavoro investe in azioni di società private o investimenti simili che sono meno liquidi, spesso il rilascio viene ritardato fino a quando l'investimento non può essere convertito in denaro. In alcuni casi questo potrebbe richiedere più di un anno per essere completato.

Opzioni di rollover

È intelligente lanciare i piani previdenziali per tenerli investiti.

Terminato può trasferire il saldo acquisito del loro conto pensionistico da 401k ad un altro piano pensionistico qualificato o ad un conto pensionistico individuale. Nel caso in cui un dipendente licenziato trova un nuovo lavoro, il dipendente può trasferire i fondi se il nuovo piano consente i contributi di rollover. Il dipendente può anche scegliere di trasferire i fondi a un conto pensionistico individuale. Le banche, le compagnie di assicurazione e le società di investimento offrono tutti i prodotti dell'IRA rollover.

Distribuzioni di denaro

Le distribuzioni di contante possono esaurire il tuo gruzzolo.

Poiché i contributi pensionistici 401k qualificati sono versati in anticipo, se il dipendente cessato decide di assumere una distribuzione in contanti, il ricavato può essere soggetto a regolare imposta sul reddito. La distribuzione può anche essere soggetta a una penalità del 10% per la distribuzione anticipata a meno che l'individuo soddisfi determinati criteri. Uno di questi criteri è che il dipendente licenziato abbia 55 anni o, nel caso di alcuni dipendenti della sicurezza pubblica, 50 anni.