Sommario:
- Che cosa è un prestito FHA, in primo luogo?
- Qual era il piano del presidente Obama?
- Che cosa ha fatto il presidente Trump e perché l'ha fatto?
Appena un'ora dopo che il presidente Trump è entrato in carica, il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) e la nuova amministrazione hanno sospeso i tassi di assicurazione ipotecaria sui prestiti FHA (una politica di Obama che sarebbe entrata in vigore il 27 gennaio 2017). Tutti gli acronimi combinati con le ramificazioni finanziarie possono confondere. Quindi interrompiamo il primo atto di Trump come presidente.
Che cosa è un prestito FHA, in primo luogo?
Un prestito FHA è un mutuo assicurato dalla Federal Housing Authority, che fa parte dell'HUD (ovvero il governo copre l'assicurazione ipotecaria). Non sapevo che ogni mutuo - se un prestito FHA è usato o meno - richiede un'assicurazione? Sì, almeno fino a poco tempo fa.
Questi prestiti sono spesso commercializzati per gli acquirenti di case di prima volta, ma in realtà sono attraenti perché richiedono un punteggio di credito inferiore e meno denaro (non avere essere la prima casa). Mentre i Millennials sono in ritardo rispetto ai Baby Boomers nella proprietà della casa nella stessa fase della vita, questi sono prestiti che potrebbero essere utili a loro.
Prestiti FHA originati durante la Grande Depressione con due obiettivi. Innanzitutto, il mercato immobiliare (così come l'economia nel suo insieme) doveva essere stimolato. In secondo luogo, i finanziatori dovevano essere protetti e prestiti FHA consentono alle persone che potrebbero non essere in grado di ottenere un prestito da un prestatore privato per ottenere il prestito, coprendo anche il costo dell'assicurazione per proteggere il creditore.
Qual era il piano del presidente Obama?
Nell'ultimo mese della sua amministrazione, il presidente Obama ha esaminato fondamentalmente l'economia e il mercato immobiliare e ha detto che "Sì," si allentano i cordoni della borsa. Ha tagliato il premio assicurativo per i prestiti FHA di un quarto di punto percentuale, rendendolo pari al 60%. Questo cambiamento sarebbe entrato in vigore il 27 gennaio (che potrebbe essere uno dei motivi per cui Trump ha agito così rapidamente).
Quindi, a chi importa circa un quarto di punto percentuale? Forse le persone che vivono stipendio per stipendio, con un budget limitato, mentre anche cercando di avere una fetta del sogno americano - casa di proprietà.
In media, i mutuatari FHA avrebbero risparmiato circa $ 500 all'anno sotto il piano di Obama (questo è secondo i numeri dell'amministrazione Obama che scricchiolano, alcuni stati, come la California, sostengono che avrebbe potuto essere più di $ 800). La maggior parte dei mutuatari potrebbe aver risparmiato $ 1.500 all'anno. Tutto questo può essere piccolo per qualcuno come Trump, ma è tutto relativo alle persone che cercano di farcela in questo paese.
Che cosa ha fatto il presidente Trump e perché l'ha fatto?
Un'ora nella sua presidenza, Trump ha sospeso il taglio dei tassi di Obama per i prestiti FHA. Per la maggior parte dei finanziatori, il tasso rimarrà a 0,85% invece di 0,60% di Obama. Se stavi progettando di acquistare una casa nel 2017, puoi dimenticare quei risparmi menzionati in precedenza.
Fondamentalmente, la recente crisi immobiliare rende alcune persone nervose (il che è un punto giusto, è stato disastroso). Mentre l'analisi e la decisione di Obama mostravano di essere fiducioso nel mercato a questo punto, molti repubblicani rimasero preoccupati.
Apparentemente, Trump non ha trovato abbastanza stabile il mercato immobiliare. Il suo incaricato di segretario HUD - Ben Carson - aveva espresso alcune delle stesse preoccupazioni: che troppi mutui erano prestiti FHA rispetto ai mutui tramite istituti di credito privati, che richiedono il 20% di sconto sul prezzo della casa.
Come al solito in D.C., una parte celebrava mentre l'altra si lamentava. Ciò che è unico in questa situazione è la sorpresa combinata bi-partisan. Nessuno si aspettava che fosse Trump primo agire come presidente. Ha fatto una campagna su The Wall, #DrainTheSwamp, Buy American e Hire American, tra le altre cose. A sessanta minuti dall'inizio del suo mandato, Trump ha mostrato a tutti che potrebbe essere imprevedibile in ciò che considera prioritario come il suo feed Twitter alle 3:00.
È nel settore immobiliare, quindi, nonostante la perdita di risparmi, forse possiamo fidarci che abbia preso la decisione giusta? O forse no.
Subito dopo aver prestato giuramento, una lettera è stata inviata dall'HUD al settore immobiliare come una qualche forma di spiegazione, affermando, "FHA si impegna a garantire che i suoi programmi di assicurazione mutui rimangano fattibili ed efficaci a lungo termine per tutte le parti coinvolte, in particolare i nostri contribuenti ".
Altri hanno avuto una presa diversa. "Questa azione è completamente disallineata con le parole del Presidente Trump su come far funzionare il governo per il popolo", ha detto John Taylor, presidente della National Community Reinvestment Coalition (attraverso un portavoce). "Esattamente come l'aumento del costo di acquisto di una casa aiuta le persone medie?"
Oh, e a proposito? I tassi ipotecari sono aumentati lo scorso novembre. C'è da meravigliarsi se i millennial non stanno comprando case allo stesso ritmo dei baby boomer una volta? Le richieste di mutuo sono diminuite del 3% solo questa settimana.