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In generale, una polizza di assicurazione sulla vita è intesa per i beneficiari a ricevere fondi dopo la tua morte per sostituire il tuo reddito o per aiutare a pagare i debiti o le spese funerarie. Ma a volte il beneficiario deve essere il titolare della polizza. Indipendentemente dal ragionamento alla base del motivo per cui hai deciso di incassare la tua polizza assicurativa, ci sono alcune cose che devi sapere prima di procedere.
Fare la scelta giusta
Passo
Devi determinare quale tipo di assicurazione hai. Esistono due tipi di assicurazione sulla vita: a tempo determinato e permanente. Secondo il sito Web di Prudential, l'assicurazione a termine fornisce protezione per un determinato periodo di tempo, forse 10, 15, 20 o 30 anni. Paga un beneficio ai tuoi cari se muori durante questo periodo di tempo. Generalmente, questi tipi di politiche non accumulano un valore in denaro, ma alcuni offrono la possibilità di convertire un termine politica in una politica permanente che accumula valore. Anche le polizze permanenti offrono una varietà di benefici per la morte, ma offrono anche questo potenziale.
Passo
Assicurati di incassare saggiamente la tua politica. La rivista di finanza personale di Kiplinger ha posto una serie di domande a coloro che stanno pensando di incassare le loro politiche nell'articolo "Come incassare l'assicurazione sulla vita". Queste domande includono, qualcun altro dipende dalle tue entrate? In tal caso, devi assicurarti che l'incasso nella polizza sia l'opzione migliore per la tua famiglia in questo momento. Puoi prendere in prestito contro la tua politica, invece? Ritirare un po 'alla volta, se necessario? O prevedi semplicemente di incassare la polizza?
Passo
Inoltre, gli esperti di assicurazione di LoveToKnow.com ti consigliano di considerare quanto segue prima di ritirare la tua politica: se ritiri solo una parte, il pagamento finale sarà sufficiente per aiutare la tua famiglia se decidi di andartene a breve termine? Stai creando un reddito imponibile? Ci sono delle sanzioni per la tua politica specifica? Se la tua politica viene pagata, c'è un posto migliore per investire i soldi attualmente presenti nella tua polizza?
Il processo
Passo
Ora che hai deciso di procedere, stabilisci se prendere in prestito o ritirare. È possibile stipulare un prestito contro la polizza o semplicemente incassare la polizza e prendere l'intero importo. Se decidi di sottoscrivere un prestito contro la tua polizza, generalmente non sei obbligato a restituirlo. Tuttavia, ricorda che i soldi che hai preso in prestito, più gli interessi, saranno sottratti dal beneficio di morte. Se non lo restituisci, i tuoi beneficiari perderanno.
Se prevedi di incassare la tua politica invece di indebitarti contro di essa, puoi effettuare un prelievo totale o parziale del valore in contanti. Anche questo riduce la tua indennità di morte e, nel caso dell'assicurazione sulla vita universale, ad esempio, il tuo vantaggio si ridurrebbe su base dollaro per dollaro.
La linea di fondo? Ricorda che se scegli di sottoscrivere un prestito o di incassare la tua polizza, puoi diminuire o eliminare il pagamento ai tuoi cari quando muori.
Passo
Ricorda che dovrai pagare le imposte sul reddito su qualsiasi reddito superiore a quello che hai pagato come premi. Tuttavia, il pianificatore finanziario John Hixon ha detto nell'articolo di Kiplinger citato in precedenza, che pochissime persone si ritrovano a dover pagare tasse, poiché molte polizze sono caricate con commissioni di front-end, causando più di un decennio per l'accumulo del valore in contanti. più dei premi pagati. In genere è possibile prelevare fino all'importo dei premi pagati, senza alcuna imposta. Verificare con il proprio professionista di assicurazione prudenziale per garantire che le imposte saranno pagate in modo appropriato.
Passo
Dovrai contattare il tuo consulente immobiliare Prudential per iniziare i documenti e il processo ufficiale. Ogni politica attraverso Prudential avrà le sue specifiche e condizioni relative a prestiti e prelievi di valore in contanti o prelievi. Assicurati di confrontare la tua copia della politica con i documenti che ti inviano.