Come consolidare i debiti

Il consolidamento del debito è un'opzione che la Federal Trade Commission raccomanda quando le chiamate di raccolta e gli avvisi passati diventano una norma quotidiana. Sebbene nessuna strategia unica di gestione del debito funzioni per tutti, la combinazione di molti debiti in un unico pagamento può funzionare se il tuo livello di autodisciplina corrisponde al tuo desiderio di correggere una cattiva situazione finanziaria.

Passi preparatori

Passo

Elencare ciascun debito, incluso il creditore, il numero di conto e il saldo dovuto.

Passo

Classificare ciascun debito in base al fatto che riguardino carte di credito, debito personale come spese mediche, prestiti agli studenti privati ​​o prestiti agli studenti federali. Mentre le due opzioni sono un prestito di consolidamento o un trasferimento di saldo con carta di credito, all'interno di queste ci sono opzioni aggiuntive che si applicano a categorie specifiche.

Passo

Ricevi una copia gratuita del tuo rapporto di credito da AnnualCreditReport.com da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione. Esaminare ciascuno per assicurarsi che le informazioni che contiene siano aggiornate e accurate prima di tentare di consolidare eventuali debiti. Contattare l'agenzia di segnalazione e la società che fornisce le informazioni per iscritto se si scoprono errori. La Federal Trade Commission delinea procedure di contenzioso e fornisce esempi di lettere di contestazione sul proprio sito web. Questo passaggio è fondamentale perché la vostra storia di credito e il punteggio di credito influenzano i tassi di interesse e possibilmente lunghezze di termini.

Esplora opzioni di prestito

I prestiti di consolidamento del debito sono disponibili presso banche, cooperative di credito, società finanziarie e il governo federale. Questi includono prestiti personali, prestiti per la casa e consolidamenti di prestiti studenteschi.

Prestiti personali

Utilizzare un prestito personale per consolidare il debito personale e della carta di credito. È importante confrontare il negozio se si sceglie questa opzione, in quanto i requisiti del mutuante variano ampiamente. Alcuni offrono prestiti specifici per il consolidamento del debito, mentre altri offrono prestiti da utilizzare per qualsiasi motivo. I tassi di interesse dipendono dal tuo punteggio di credito. Questo è particolarmente vero per i prestiti personali non garantiti. Utilizzare un calcolatore di consolidamento del debito per confrontare i tassi di interesse e le lunghezze dei termini per assicurarsi di scegliere l'offerta migliore.

Home Equity Loan

Proprietari di case con abbastanza equità possono consolidare tutti i debiti con un prestito a casa. I tassi di interesse sono generalmente più bassi e le durate dei termini possono essere più lunghe, perché la vostra casa funge da garanzia, il che riduce il rischio del creditore. Questo tipo di prestito può anche avere.

Consolidamenti di prestiti per studenti

Molte banche e società finanziarie private offrono prestiti per il consolidamento del debito degli studenti privati. Il Dipartimento dell'istruzione offre consolidamenti di prestiti agli studenti federali. Mentre è possibile includere prestiti federali e privati ​​in un prestito di consolidamento privato, non è possibile includere prestiti privati ​​in un consolidamento del prestito federale. Consolidare separatamente i prestiti agli studenti privati ​​e federali. A differenza della maggior parte dei prestiti, i tassi di interesse e i termini con un consolidamento del prestito federale non dipendono dal punteggio di credito.

Trasferimento del saldo della carta di credito

Se la maggior parte del tuo debito è per le carte di credito, un trasferimento di equilibrio può essere una buona opzione. Ciò comporta l'apertura di un nuovo account di carta di credito da utilizzare solo per il trasferimento dei saldi in sospeso sulle carte di credito esistenti.Cerca una carta che offra un periodo introduttivo senza interessi e confronta le commissioni che possono essere applicate quando scade il periodo introduttivo.