Sommario:
La maggior parte delle polizze assicurative, che coprano case, automobili, vita, salute o altri rischi, condividono elementi simili nella loro costruzione. Nonostante le differenze nelle voci coperte, gli importi delle compensazioni o dei benefici, oi beneficiari, le polizze assicurative hanno componenti in comune. Conoscere i componenti, oltre a comprendere la lingua utilizzata, è la chiave per comprendere la polizza assicurativa.
dichiarazioni
Le dichiarazioni vengono normalmente visualizzate nella prima pagina del criterio, denominate pagina delle dichiarazioni, pagina del titolo o pagina dei criteri. La pagina identifica l'utente come l'assicurato, definisce i rischi (come proprietà, vita o salute) da coprire, eventuali limiti della politica e il periodo di tempo in cui la politica sarà in vigore. Una pagina di titolo o dichiarazione di assicurazione auto descrive il veicolo assicurato (marca, modello, anno, colore, stile, numero ID veicolo), il tuo nome (se è coperto), importi e condizioni premium ($ 400 l'1 gennaio e 1 luglio di ogni anno, ad esempio) e l'importo deducibile. Altri tipi di assicurazione, come l'assicurazione sulla vita, conterranno informazioni simili.
definizioni
Le pagine successive della politica conterranno una sezione dedicata alle definizioni dei termini di assicurazione comuni che incontrerai durante la lettura della politica. Assicurati di familiarizzare con queste definizioni o di fare riferimento ad esse mentre rivedi la politica.
Accordo assicurativo
L'accordo di assicurazione è la spinta della politica, che riassume le premesse principali (e le promesse) per le quali le perdite saranno compensate e le indennità pagate. La politica di un proprietario di abitazione, ad esempio, illustrerà i pericoli coperti (come tempeste di vento e grandine, furti e atti vandalici) e rischi non coperti (se si tratta di una politica di copertura a rischio totale).
esclusioni
Eventuali esclusioni non coperte dal contratto di assicurazione saranno incluse in questa sezione, oppure potrebbe esserci una rideterminazione delle esclusioni. In entrambi i casi, le esclusioni sono generalmente di tre tipi: pericoli esclusi o ragioni per perdite, perdite escluse escluse e proprietà escluse. Ad esempio, le politiche dei proprietari di case escludono quasi sempre i danni provocati dalle inondazioni, dai terremoti e dalle radiazioni nucleari (sebbene la copertura separata o i ciclisti possano affrontare i rischi di alluvione e, talvolta, di terremoti). Sono esclusi anche i danni derivanti da normale usura, come la vernice sbiadita. E la proprietà - forse la tua auto o un animale domestico - in genere è esclusa dalla politica di una casa. Alcuni pericoli sono semplicemente considerati non assicurabili, come la presenza di pericoli straordinari o la copertura fornita da altre assicurazioni (come la copertura dell'auto con l'assicurazione del veicolo).
condizioni
Le condizioni incluse in una polizza sono regole di condotta, doveri e obblighi che specificano o limitano il bisogno o la promessa della compagnia di assicurazione di pagare un reclamo, come nel caso di una frode, e includono i requisiti per la parte assicurata, come dover fornire prova di perdita e prova di valore (ricevute, per esempio).
Approvazioni e cavalieri
Tutte le approvazioni o i cavalieri - che sostanzialmente sono allegati a una politica esistente - sostituiscono il contratto originale finché non violano alcuna legge. Queste modifiche vengono normalmente aggiunte quando la persona assicurata aggiunge alla sua proprietà in qualche modo. Ad esempio, un proprietario di casa che aggiunge un abbaino o acquista un costoso gioiello avrà probabilmente bisogno di aggiungere un cavaliere alla sua politica esistente per coprire il rischio aggiuntivo. È una buona idea rivedere periodicamente la tua politica e regolarla in base a qualsiasi stile di vita o cambiamenti di proprietà. Approvazioni e cavalieri possono essere inclusi sotto una voce "disposizioni varie".