Sommario:
Quando si entra in un rapporto di deposito con una banca, si sta assumendo il ruolo di un creditore che presta denaro alla banca. Se si sovrascrive il proprio account, la banca assume il ruolo di creditore e si diventa debitori. Le banche normalmente addebitano i conti in eccesso come debiti scaduti dopo 60 giorni.
Overdrawing a Account
Le banche valutano le commissioni di scoperto, che normalmente costano tra $ 25 e $ 35 quando gli articoli sono presentati per il pagamento contro un conto che supera il saldo registrato quando tutti i depositi del giorno sono stati registrati. Tuttavia, una banca può anche valutare una commissione se un'altra parte presenta un articolo elettronico per il pagamento durante il giorno lavorativo se i fondi non sono disponibili in quel momento; tali commissioni sono denominate Commissioni non sufficienti. Le banche addebitano inoltre una commissione di scoperto per l'articolo NSF se il conto rimane negativo dopo che i depositi del giorno sono stati registrati. Queste commissioni possono far sì che uno scoperto minore diventi una spesa significativa e ulteriori commissioni vengono applicate a ciascun articolo che viene pubblicato una volta che l'account diventa negativo.
Processo di addebito
Quando un account va in negativo, la banca deve fare uno sforzo ragionevole per informare il titolare del conto. Se il numero di telefono o l'indirizzo del titolare dell'account è cambiato, la banca non ha la responsabilità di rintracciare il cliente. Normalmente le banche collocano un congelamento di soli crediti su conti in uscita entro pochi giorni dallo scoperto, il che significa che il cliente non può continuare ad accedere ai fondi. Tuttavia, il blocco del credito non impedisce alla banca di addebitare spese successive. Generalmente, dopo 60 giorni, la banca chiude formalmente il conto e addebita il debito.
Conti di addebito
Quando si verifica un addebito, il debito non scompare. La banca generale passa l'account al reparto collezioni. Il dipartimento delle collezioni può scegliere di assumere una società di recupero crediti nel tentativo di saldare il debito. Il dipartimento delle collezioni comunica inoltre al ChexSystems l'ente di segnalazione di credito del debito. ChexSystems conserva record di conti insoluti e la maggior parte delle banche controlla i record di ChexSystems prima di aprire gli account per i nuovi clienti. In genere, non è possibile aprire un conto corrente regolare presso una nuova banca se ChexSystems segnala di aver effettuato un addebito altrove.
considerazioni
Puoi sovrascrivere il tuo account e finire con l'addebitare il costo anche se non lo sovrascrivi. Molte banche applicano tariffe di inattività quando i clienti non utilizzano i propri account almeno una volta ogni 120 giorni. Queste tasse gradualmente erodono i saldi dei conti fino a quando i conti non vengono sovrautilizzati. Alcuni titolari di account dimenticano di annullare gli abbonamenti mensili quando chiudono gli account e la volta successiva che l'articolo viene pubblicato, causa la riapertura dell'account con un saldo negativo. I conti correnti vengono addebitati anche agli uffici di credito e possono limitare la capacità del titolare di un conto di ottenere crediti.