Sommario:
La tecnologia informatica ha reso più semplice che mai la creazione di strumenti bancari fraudolenti. I controlli falsi e contraffatti causano perdite significative alle banche e ai loro clienti. Tuttavia, non è sempre chiaro chi sia in ultima analisi responsabile di tali perdite.
Il falsificatore
La persona che ha falsificato l'assegno è sempre responsabile nei confronti del titolare del conto e della banca per la conversione (o l'assunzione di ciò che non è tuo), la frode e altre cause di azione. Sfortunatamente, quando il falso viene scoperto, il falsario di solito è da tempo scomparso, lasciando la banca e il cliente a combattere.
La Banca
La responsabilità di una banca per un controllo contraffatto sorge perché mantiene la firma nei suoi registri ed è quindi nella posizione migliore per verificare l'accuratezza della firma e prevenire la frode. Secondo l'Uniform Commercial Code (UCC) adottato dalla maggior parte degli stati, una banca può addebitare solo per gli assegni che sono "debitamente pagabili", che un assegno forgiato non è. Questo crea una potenziale responsabilità per una banca se ti addebita un assegno forgiato. Tuttavia, questa responsabilità potrebbe esserti trasferita in determinate circostanze.
La cliente
Se la contraffazione è stata causata da negligenza del cliente, la banca può negare la responsabilità. Quando ricevi un estratto conto mensile, sei responsabile di esaminare attentamente gli assegni elencati e di notificare prontamente alla banca eventuali discrepanze (in genere entro 30 giorni, a volte meno). Se non lo fai, la banca potrebbe non permetterti di recuperare i fondi.
Passività modificabili
Anche se non riesci a rivedere i tuoi estratti conto in tempo, puoi recuperare i fondi se puoi dimostrare che la banca è stata negligente nel pagare l'assegno forgiato. In alcuni casi, tu e la banca puoi condividere la perdita. Se si dimostra che la banca non ha pagato l'articolo in buona fede, la banca è responsabile. Tuttavia, anche se la banca è colpevole, se non si denuncia un falso entro un anno dall'estratto conto bancario, non è possibile recuperare nulla dalla banca.
Prevenzione
La migliore difesa contro la contraffazione dei controlli è di essere vigili. Tieni traccia dei tuoi assegni e controlla gli estratti conto bancari. Anche se non si bilancia il libretto degli assegni, rivedere gli assegni. Se vedi qualcosa di strano, avvisa immediatamente la tua banca.