Quanto tempo devo conservare i registri delle assicurazioni?

Non ci sono leggi che stabiliscono per quanto tempo è necessario conservare i registri assicurativi, ma aggrapparsi a loro è utile per circostanze quali la richiesta di un'assicurazione aggiuntiva, problemi medici, audit IRS o presentazione di richieste in ritardo. Diversi tipi di carte hanno diversi livelli di importanza. Conserva i tuoi documenti il ​​tempo necessario in base ai suoi potenziali usi futuri.

Sapere cosa tenere e cosa distruggere.

Politiche di assicurazione sulla vita

Le polizze di assicurazione sulla vita permanente come i contratti vita intera o universali dovrebbero essere mantenute fino a quando la polizza sarà in vigore o fino a quando il sinistro non sarà risolto. Una volta che il reclamo viene pagato non c'è più bisogno della polizza, e se annulli la polizza senza intenzione di reintegrazione, puoi distruggerla. Le polizze di assicurazione sulla vita a termine dovrebbero essere mantenute fino alla scadenza del termine di polizza.

Altre polizze assicurative

Altre polizze assicurative come quelle per la tua auto o casa dovrebbero essere mantenute almeno fino a quando la politica è in vigore in modo da poter fare riferimento ai suoi termini, condizioni ed esclusioni in caso di reclamo. Le compagnie di assicurazione spesso ti consentono di presentare un reclamo in modo retroattivo entro un determinato periodo di tempo, quindi tieni la polizza per altri due o sette anni nel caso tu debba farlo.

Reclami medici

Le pratiche mediche e le spese mediche devono essere conservate per uno o tre anni in caso di controversie con la compagnia assicurativa. Potrebbe anche aver bisogno di loro come parte del processo di sottoscrizione se si sta richiedendo un'ulteriore assicurazione medica o sulla vita durante questo periodo.

Crediti assicurativi tassabili

Sebbene non siano comuni, alcuni accordi di assicurazione sono soggetti a tassazione. Ciò si verifica quando ricevi un importo di liquidazione che ti fa guadagnare, come un pagamento dell'assicurazione sulla vita che supera l'importo della polizza. Se è necessario pagare le tasse su qualsiasi parte del pagamento, presentare la documentazione relativa alle richieste di risarcimento con le pratiche fiscali di quell'anno e conservare per sette anni.

Diritti di proprietà

Conserva i documenti di reclamo per la tua auto, casa e altri beni preziosi finché sei il proprietario dell'oggetto. I potenziali acquirenti vorranno conoscere la cronologia dell'articolo in modo che la transazione risulti più agevole se è possibile fornire i documenti pertinenti.