Penale per pagamento anticipato in California

In California, il Dipartimento di beni immobili e il Dipartimento delle corporazioni regolano l'industria dei mutui ipotecari. Dopo il crollo del settore immobiliare nel 2008, molti stati hanno emanato norme rigorose sugli istituti di credito ipotecario che conducono affari all'interno dei loro stati. Nel tentativo di proteggere i californiani da pratiche di prestito ingannevoli, il Dipartimento delle corporazioni della California ha emanato norme severe per i creditori ipotecari. Istituti di credito ipotecario sono tenuti a fornire le divulgazioni di penali di pagamento anticipato.

Regole di prelazione

Una penalità di pagamento anticipato è una limitazione finanziaria versata su un mutuo che limita la capacità del mutuatario di rimborsare anticipatamente il prestito prima di quanto specificamente consentito dai termini del suo accordo. Le penali per il pagamento anticipato mettono disincentivi finanziari sui mutuatari che assicurano mutui alternativi per rimborsare i loro prestiti esistenti e, in quanto tali, rifinanziare i prestiti per estinguere i prestiti esistenti è finanziariamente difficile. Secondo la legge federale, i prestatori di mutui ipotecari sono specificamente autorizzati a riscuotere le penali relative al pagamento anticipato dei loro clienti.

Il Codice dei regolamenti federali non limita le quantità e i tipi di penalità di pagamento anticipato che i creditori possono addebitare. Alla luce degli statuti federali, le leggi dello stato non possono prevenire gli statuti federali. Tuttavia, le leggi statali possono limitare le penali di pagamento anticipato per i prestiti ad alto costo, a condizione che gli Stati non pongano un divieto generale sulle penali di pagamento anticipato.

Legge della California

La legge della California consente agli istituti di credito di applicare penali per il pagamento anticipato, poiché il legislatore statale ha l'obbligo di adottare divieti generici. Sebbene la legge californiana consenta ai mutuanti di addebitare le penali di pagamento anticipato per scoraggiare i mutuatari dal pagamento dei loro prestiti prima della durata delle loro note ipotecarie, i creditori devono rispettare le leggi sulle licenze statali e devono fornire informazioni scritte in merito alle penali di pagamento anticipato. In generale, i prestatori della California possono utilizzare le disposizioni penali per il prepagamento se le penali accertate si applicano ai primi cinque anni delle loro ipoteche. Dopo cinque anni, i prestatori sono limitati dalla valutazione delle penali di pagamento anticipato.

Codice finanziario della California

I regolamenti di prestito predatori della California sono codificati nel codice finanziario della California e si applicano ai mutui. Le leggi sui prestiti predatori non si applicano ai prestiti ad alto costo o ai prestiti di breve durata. I prestiti ad alto costo sono quelli che superano i $ 250.000. I prestiti per abitazioni a breve termine sono quelli che richiedono mutuanti ipotecari per fornire informazioni scritte ai consumatori che stipulano prestiti ad alto costo che maturano in un orecchio o meno. Inoltre, non si applicano ai prestiti utilizzati per l'acquisto di immobili in affitto o le operazioni di mutuo inverso.

Istituti di credito che offrono prestiti ad alto costo ai consumatori devono fornire loro le dichiarazioni penali relative al pagamento anticipato di penali ai sensi del Codice Finanziario della California. Se le leggi sui prestiti predatori della California si applicano ai prestiti dei consumatori, i creditori non possono addebitare penali per il pagamento anticipato per i primi tre anni, e gli istituti di credito non possono aumentare le penalità per interessi accertate al momento del default.

Regolamentazione delle licenze

In California, il Department of Corporations regola i prestatori di mutui ipotecari in base alla California Residential Mortgage Lending Act. Il California Residential Mortgage Lending Act è codificato nel Codice Finanziario della California ed è entrato in vigore nel 1996. L'atto regola i requisiti di licenza e le pratiche di prestito degli originators dei prestiti e delle società di servizi. Inoltre, il Dipartimento del Real Estate della California è responsabile della regolamentazione della California Real Estate Law, e il dipartimento regola i requisiti di divulgazione per gli istituti di credito a domicilio. Conformemente al regolamento delle licenze, i prestatori della California possono far fronte a multe fino a $ 25.000 e possono essere revocati dalla California Department of Real Estate.

considerazioni

Poiché le leggi statali possono cambiare frequentemente, non utilizzare queste informazioni come sostituto per la consulenza legale. Chiedi consiglio a un avvocato autorizzato a esercitare la legge nel tuo stato.