Sommario:
Se si decide di rifinanziare la vostra casa di produzione per ottenere un tasso di interesse più basso o passare da un tasso variabile a un mutuo a tasso fisso, il processo è simile al rifinanziamento di una casa costruita su un bastone. I soldi risparmiati con il rifinanziamento possono sommarsi al termine del prestito. È possibile ottenere un prestito ancora migliore se si converte la vostra casa produttrice fissa da beni personali a proprietà immobiliari, pagare il mutuo ipotecario di alto interesse e rifinanziare in un mutuo ipotecario tradizionale.
Passo
Scopri cosa vale la tua casa di produzione prima di richiedere un prestito di rifinanziamento. La Guida ai costi per la produzione di case NADA considera il produttore di una casa, l'anno in cui è stato costruito in fabbrica, il modello e la sua lunghezza e larghezza per arrivare a un valore contabile stimato. Un prestatore vorrà sapere se la tua casa vale almeno la quantità di denaro che stai prendendo in prestito.
Passo
Contatta un perito autorizzato se il creditore richiede una stima di quanto la tua casa di produzione valga sul mercato immobiliare locale. Questo può essere il caso se la tua casa è fissata in modo permanente a una fondazione concreta. A seconda delle vendite immobiliari recenti nella tua zona, la tua casa potrebbe valere più o meno del valore della Guida NADA. Un esperto uscirà per ispezionare la tua casa e prendere in considerazione eventuali extra, funzioni speciali o aggiornamenti.
Passo
Ottieni la tua casa produttrice fissa classificata come proprietà reale. Sebbene una casa fabbricata sia costruita in una fabbrica e poi trasferita in un sito in cui è installata, è possibile rifinirla come qualsiasi altra casa purché sia collocata su una base permanente che la affida al terreno. Una volta che la tua casa viene convertita in proprietà reale, invece di pagare le tasse del veicolo al Dipartimento dei Veicoli a motore del tuo stato, dovrai pagare le tasse di proprietà alla contea in cui si trova la tua casa. Dovrai rinunciare al titolo di veicolo a motore della casa e registrare l'atto che descrive la proprietà reale nel tuo tribunale di contea.
Passo
Mostra al creditore le tue buste paga per il mese passato e i moduli W-2 per gli ultimi due anni per verificare le tue entrate. Se sei un lavoratore autonomo, il creditore vorrà vedere copie delle dichiarazioni dei redditi negli ultimi due anni insieme alle dichiarazioni di profitti e perdite e qualsiasi altro programma che hai archiviato con i tuoi ritorni. Invia estratti conto per i tre mesi precedenti mostrando quanti soldi hai nei tuoi conti di controllo e di risparmio.
Passo
Ottenere un foglio di liquidazione prima di chiudere il prestito. Il vostro prestatore dovrebbe fornire una dichiarazione di liquidazione che elenca tutti i costi di chiusura. Potresti ricevere più di una dichiarazione se ci sono cambiamenti prima della data di chiusura effettiva. Bankrate.com sottolinea che quando si rifinanzia un mutuo ipotecario, il mutuante deve fornire una dichiarazione di chiusura HUD-1 che riassuma i termini del prestito e mostra quanti soldi si deve pagare alla chiusura.
Passo
Blocca la tua tariffa del prestito. Un blocco garantisce il tasso di interesse per il periodo di tempo specificato nel contratto di blocco del tasso di interesse scritto. Stimare la durata del periodo di blocco necessario chiedendo al creditore quanto tempo ci vorrà per elaborare il prestito di rifinanziamento. Il Professore di ipoteca suggerisce di aggiungere altri 15 giorni per essere al sicuro nel caso in cui la chiusura del prestito sia ritardata. Richiedere un periodo di blocco più lungo arriverà a un tasso di interesse leggermente superiore.