Che cosa si intende per rimborso dell'elemento in una dichiarazione bancaria online?

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Le banche possono restituire assegni non corrisposti per una serie di motivi diversi, ma le frodi e i fondi non sufficienti sono tra i motivi più comuni per i controlli di restituzione. I truffatori talvolta eseguono controlli di replica utilizzando numeri di conto reali e questi controlli sono identificati come fraudolenti quando vengono presentati alla banca che detiene il conto reale. Quando un titolare del conto scrive un assegno senza denaro sufficiente a coprirlo, la banca del cassettone normalmente rifiuta di onorarlo. Vengono anche restituiti i controlli non firmati o non idonei.

Motivi per i controlli di ritorno

Processo di deposito

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Il regolamento CC della Federal Reserve limita la quantità di tempo in cui le banche possono detenere articoli depositati. Legalmente, le banche devono rendere disponibili alcuni assegni il giorno lavorativo successivo, sebbene le banche possano mantenere la maggior parte degli assegni per due giorni lavorativi. Tuttavia, possono essere necessarie alcune settimane affinché una banca paghi un assegno o lo restituisca come non pagato. Nel frattempo, la banca che l'ha accettata per il deposito deve consentire al cliente di accedere ai fondi anche se non ha ricevuto i soldi. Quando gli assegni vengono restituiti non retribuiti, la banca detrae il conto per l'importo dell'assegno restituito.

Commissioni di chargeback

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La Federal Reserve addebita alle banche una commissione quando deve restituire assegni non corrisposti. Le banche trasferiscono questa commissione ai titolari dei conti e in molti casi le banche aggiungono la commissione, in modo che il cliente finisca per pagare $ 15 o $ 20 oltre a prelevare l'importo dell'assegno dal suo conto. Ciò può verificarsi anche quando un cliente incassa un assegno prelevato da un'altra banca contro il suo conto e successivamente viene restituito non retribuito. Tutti gli assegni restituiti vengono visualizzati negli estratti conto online e cartacei come depositi di chargeback e le commissioni di rimborso sono di solito elencate come transazioni separate.

Ricorso al titolare del conto

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La maggior parte dei titolari di account non si rendono conto che legalmente, dopo aver sottoscritto un assegno per il deposito, accetta la responsabilità per l'articolo. La banca non ha alcuna responsabilità per i fondi persi a causa di assegni di ritorno, anche se i dipendenti della banca decidono di non mettere le stive legalmente ammissibili. I titolari dell'account devono perseguire la persona che ha scritto l'assegno per ricevere il pagamento. Nella maggior parte degli stati, le persone che ricevono assegni ingiusti possono prendere gli scrittori di assegni in tribunali per le controversie di modesta entità. Tuttavia, le vittime di frodi che depositano involontariamente assegni falsi non possono facilmente recuperare fondi, e di solito finiscono per subire una perdita.